企业贷款就是企业为了生产经营需求向银行或贷款机构申请的贷款。而企业贷款审核也需要注意很多事项，下面我们一起看一下吧。 在企业申请贷款时，银行和贷款机构会重点审核企业是否正规，经营情况、盈利收入如何，及其生产经营计划、贷款用途。 所以企业去申请贷款的时候一定要注意按照银行规定提供充足的资料，像营业执照、开户许可证、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、验资报告、近期财务报表、税单等都要准备充分。 另外呢，也会看企业近期是否有经济、法律纠纷以及是否有发生股东、法人的变更，这些也都是银行和贷款机构在审核时会侧重关注的。所以那些近期陷入经济、法律纠纷或有发生变更的企业，最好等过一段时间再去申请贷款。 除了企业方面，企业主（借款人）的资产财力水平如何，是否具备按时还款的能力，信用是否良好，银行和贷款机构也会很关注。所以要想顺利办到企业贷款，企业主（借款人）也必须有足够的还款能力和良好的信誉才行。 以上这些因素呢，都会影响到企业贷款的进行，我们一定要注意。 01 企业申请贷款需要具备的一些条件和注意事项 1.想要申请贷款的企业，经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财报告，经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60％的良好值范围，现金流量充足、稳定； 2.检查企业纳税等级，以电子税务局等级为准，一般要求为A，B，M，C等级（也有D或者没评级的企业下款案例） 3.检查企业是否当前被执行（以企查查记录为准不能有民间借贷纠纷，并且是当前执行） 4.企业征信贷款记录不能有不良，个人征信不能有当前逾期。（以最新征信为准） 5.准备最新的个人征信及企业征信（必须为人民银行打印纸质详细版，网查征信及银行代查征信不方便预审） 6、一般企业所需的钱额度较大，企业主若想顺利获得大额度贷款，最好向贷款机构提供符合要求的抵押物。 1.年龄要求：18-70周岁 2.身份要求：法人或控股股东 3.占股比例：税贷部分要求在5%-30%以上，票贷一般无占股要求 4.纳税等级：A/B/M/C（部分D以下可做） 02 企业贷款利率 银行贷款的基准利率大概在6%左右，企业的贷款利率一般都是基准利率上浮30%到50%。如果算上存款质押，银城开票等为了存款而衍生出来的附加要求，综合利率一般也都在10%左右。 目前企业贷款可分为：流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。 03 2023年小微企业贷款利率 （1）中国银行：普惠型小微企业贷款平均利率3.64%。 （2）建设银行：普惠型小微企业贷款平均利率3.81%。 （3）工商银行：普惠型小微企业贷款平均利率3.64%。 （4）农业银行：普惠型小微企业贷款平均利率3.73%。 （5）交通银行：普惠型小微企业贷款平均利率仅3.53%。 （6）邮储银行：暂未披露普惠型小微企业贷款平均利率。 （7）浙商银行：针对小微企业的年化利率一般在4%左右，针对部分企业也可以低至3.5%。 （8）南京银行：面向小微企业的利率一般在3.65%。采用房产抵押，若评估借贷人房产价值超过150万，则贷款利率低至3.3%。

一逾期毁所有！企业贷款逾期的八大严重后果！ 企业贷款对于小微企业来说，是一种能够有效地缓解资金压力，解决资金周转困难的重要途径。同时，它也能为更多企业提供资金支持，帮助他们度过难关。然而，随着办理贷款的企业数量不断增加，一旦企业的贷款逾期，将会产生严重的后果。 今天，小编就来为大家总结下企业贷款逾期的八大严重后果： 产生不良信用记录：企业贷款一旦逾期，企业的信用评分将受到直接影响，导致信用记录变差。这不仅会影响企业未来的贷款申请和信用卡办理，还可能影响到日后的业务合作和客户信任度。   高额罚息和违约金：贷款逾期后，企业需要支付高额的罚息和违约金。这些费用会随着逾期时间的增加而累积，给企业带来更大的财务压力。   影响经营和供应链：企业贷款逾期会影响到企业的日常经营和供应链管理。无法及时支付供应商或合作伙伴的款项，可能导致供应链中断或合作关系破裂。   资金链断裂风险：企业贷款逾期可能导致企业的资金链出现问题，进而影响到企业的生存和发展。长期的资金短缺可能导致企业无法维持正常的运营，甚至面临倒闭的风险。   法律诉讼和资产冻结：如果企业贷款逾期情况严重，银行或其他金融机构可能会采取法律行动，包括起诉企业和冻结其资产。这会给企业带来更多的财务压力和经营困境。   影响企业和个人信用：企业贷款逾期不仅会影响企业的信用，还会影响到企业法定代表人的个人信用。这将影响到他们的个人贷款、信用卡申请以及未来的商业机会。   降低竞争力：由于资金压力和经营困境，企业可能无法继续进行研发、市场拓展和其他必要的投资，导致其竞争力下降。   业务中断风险：如果企业贷款逾期且长时间无法解决，可能会导致业务中断或合作机会丧失。这将给企业带来巨大的经济损失和声誉损失。   因此，企业家们必须高度重视企业贷款的还款事宜，确保按时还款并避免逾期情况的发生。同时，建议企业家们提前了解相关的贷款政策和规定，选择合适的贷款机构和产品，以及制定合理的还款计划，以确保企业的资金稳定和持续发展。 最后，如果您企业贷款逾期，不知道如何处理。请联系三好云律。 三好云律依托强大的法务资源，推出企业债务纠纷服务包，致力于为企业解决各类债务逾期问题。 郑重承诺：七天无理由退款！

作为一家小微企业，需要获得贷款来推动企业的发展和扩大规模。但是，小微企业申请贷款时需要满足很多条件。本文将从财务稳定、信用评估和风险控制三个方面详细介绍，小微企业贷款需要哪些条件。   一、财务稳定 财务稳定是银行在审批小微企业贷款时最看重的一个因素。银行需要保证贷款能够得到充分的保障和回报。因此，小微企业需要证明企业具有较稳定的财务状况。 首先，小微企业需要陈述企业的负债状况。企业的负债状况是银行判定企业偿还能力的重要指标之一。企业需要提供详细的负债情况，包括欠款金额和偿还计划等。 其次，小微企业需要证明具有稳定的收入来源。银行需要了解企业的收入来源，以判断企业的财务稳定性。企业可以通过提供销售合同、收款凭证等文件来证明收入来源的真实性。 最后，银行还需要了解企业的银行流水。银行流水是银行判断企业财务状况是否稳定的一个重要依据。企业需要保证银行流水充分反映企业真实的收支情况。如果企业银行流水存在异常，就会对企业贷款造成很大困扰。 二、信用评估 银行在贷款前往往会对小微企业进行信用评估。信用评估主要是针对企业的信用记录、信用历史和信用评级等方面进行评估。 首先，银行需要了解企业的信用记录。企业的信用记录是指企业在经济活动中的信用表现。银行通过查看企业的信用记录来判断企业具有的风险和信用价值，给出贷款的额度和利率等条件。 其次，银行需要了解企业的信用历史。企业的信用历史是指企业过去在金融机构中的信贷表现。如果企业在过去有不良信用记录，就会对企业的贷款造成很大的影响。 最后，银行还需要对企业进行信用评级。信用评级是银行判断企业信用价值的一种方法。银行会根据企业的信用记录、资质和财务状况等因素给出企业的信用评级。信用评级越高，企业在申请贷款时获得的信贷条件就越优惠。 三、风险控制 小微企业贷款也需要满足银行风险控制的要求。银行会根据企业经营的行业、业务模式、担保方式等多个因素来评估企业的偿还能力和风险状况。 首先，银行需要了解企业所处的行业。不同行业的企业面临的风险情况是不同的。因此，银行需要针对不同行业的企业制定不同的贷款政策。 其次，银行需要了解企业的业务模式。企业的业务模式也是银行判断企业风险和偿还能力的重要指标。企业需要向银行提供详细的业务模式，包括销售渠道、市场份额、产品竞争力等因素。 最后，银行还需要了解企业的担保方式。担保是银行对贷款风险进行控制的一种方式。企业需要给出具有足够价值的担保物，才能获得更大的贷款额度和更优惠的利率。

鉴于干货文章的枯燥性、专业性和对你们蠢蠢欲动准备划走的预判，我主动“省流”，想办法简单回答企业在贷款融资时候三个最关心的问题，多久能放款，能借多少，利息是多少？ 论公司金融服务，我们还是可以很自豪的说一句我们是绝对专业的，但真诚才是我们的必杀技。 我们从一而终都是和客户站在一起，去比较分析每一笔业务的优劣，绝无虚言。也希望有客户能看到这篇文章，获得一些收获，加强我们沟通的深度。 废话不多说，我们进入正题。 01 多久能放款 银行的审批流程是影响放款时间的最主要因素。银行的信贷业务流程一般包括客户评级、授信、单笔业务审批、合同签署、贷款发放、贷后管理及贷款回收等过程。 一般来说，银行的流程效率相对固定，遇到业务旺季或需要补资料等情况会相应延长一定时间。 当我们着急问多久放款，实际上就是等待银行的审批结果。用我们的话来说就是等银行批复，批复出来后自然就快了，马上进入贷款发放的环节，签署合同及放款等。 感觉慢的时候，我们可以适当地催一下银行经理，不一定有用，但在这期间保持沟通是非常有必要的。 这是我们的日常工作之一，一天一小催，三天一大催，希望银行经理不要介意，反正我们绝对不会改的。 02 能借多少？ 这个问题应该要一分为二，第一是能不能借，第二是借多少？ 银行在审核企业贷款时候，关注的问题基本是一致的。总结下来就三个问题： 借钱干什么？（借款用途） 用什么偿还贷款（第一还款来源是什么） 贷款还不了怎么办？（还款来源可靠性如何，担保等第二还款来源有效性怎样）。 这三个问题就是借钱时候的灵魂三问。 一般来说，银行根据企业的融资用途和自身的业务模式，可以分为表内融资和表外融资。 表内融资包括流动资金贷款、贸易融资、项目贷款和并购贷款等。表外融资包括票据融资、信用证和担保业务等。 表内表外的说法只是针对银行自身而言，对借款人来说，业务流程和风险管理逻辑方面并没有实质的区别。 03 借多少银行是怎么判断的？ 我们拿最最最常见的流动资金贷款来说，说起流贷，企业都不会陌生，不管它起了什么好听的名称，它的用途都是用于借款人日常经营周转的中短期业务。 由于用途的特定性，流动资金贷款的期限一般不超过一年。 银行在审查流贷业务，都需要关心贷款用途合法性、融资安排的合理性以及偿债能力的可靠性等问题。 具体来说是什么呢？我们拆开来讲。 一、融资安排的合理性 这个就关乎客户所属的细分行业、经营规模以及生产销售周期、现金流情况、筹资能力、资产负债结构等因素。 这个是一个综合评估的问题，合不合理是一个很主观的判断问题。 比如说，行业市场明明在下行，借款扩张，这显然不合理。 再比如说，小规模企业，但借款金额远超营收规模。 这些不合理的背后一定隐藏着不为人知的借款用途，一般遇到这种情况，要么是银行打破砂锅问到底探究真实的借款用途，要么是直接拒绝贷款。 二、偿债能力的可靠性 这就是上面我们提到的灵魂三问了。要找到这三个问题的答案，就得结合企业整体运营情况和流动资金需求的情况来判断。如何判断呢，我们再拆开来讲。 1.银行流水 银行流水无疑是验证企业经营状况的最直接方式，是向银行申请贷款所必需的材料。银行审批企业贷款的时候，会要求看企业近半年或近一年的银行流水，重点会考核近半年日均进账流水。 2.财务报表 企业贷款会核查企业最近两年以及近半年的财务报表，甚至有一些还需要提供审计报告，可以看出比较多有关企业经营层面的信息，比如营业收入、营业成本、利润、负债等。 3.开票金额 开票金额是企业在销售商品、提供服务以及从事其他经营活动中，所开具和收取的业务凭证上记载的金额数量，可以看出一个企业的基本收入状况，开票金额越多说明收入越多。 4.企业的负债 和个人负债的概念不同，不仅仅是说企业的贷款，还包括一切等待企业支付的款项，比如供应商货款。 另外还有是否存在民间借贷行为，因为现在非常多中小企业都存在民间借贷，这也是银行比较关注的一个点。 一般情况下，银行要求企业的负债率一般不能超过70%，最好低于55%。一家企业资产负债率主要就是反映企业总体的负债水平和财务风险和偿还能力，不管是哪一家企业只要资产负债率过高，那相应的偿还能力就会有所下降，银行在此闻到了风险的味道，当然就是远而避之。 5.企业和法人信用 企业和法人的信用可以通过企业征信报告和法人个人征信报告查看，企业及法人的信用也能反映出一个企业的还款意识和还款能力。 这与个人征信类似，如果查询过多，或出现逾期，也会产生影响。 6.司法记录 对于中小微企业贷款来说，司法记录是一个重要因素。如果出现司法纠纷，企业财产将有可能被查封甚至变卖。即使企业营收状况良好，一旦陷入官司，还款能力也会被打上大大的问号。 7.企业资质 近几年，银行对企业的资质越来越看重，科技型的企业更容易获得银行的青睐，甚至在一定程度上降低贷款审批的要求。 好的企业资质能让企业获得更大的贷款额度以及利率优惠，比如国高、专精特新等优质中小企业。 04 […]

  中小企业“融资难、融资贵”仅制约着中小企业的自身发展，同时也演化为社会问题。  主要成因有以下几个方面： 1、中小企业处于成长期，规模实力小，生命周期短，征信意识弱，对银行等金融机构造成的违约风险高。 2、对银行等金融机构而言中小企业贷款单笔金额小，运营成本高，经济效益差，业务动力不足。 3、中小企业财务制度不健全，经营数据不透明，内部管理不规范，财务报表可信度低，金融机构核实成本高。 4、信息不对称是导致中小企业“融资难、融资贵”的主要原因之一。贷款是低频交易，大多数中小企业因受到企业规模限制，没有实力能够像大型企业一样去设立专门的融资部门，用于对接了解各家银行的贷款产品及维护与金融机构的业务关系，普遍存在着信息不对称。 5、对贷款产品了解不充分，盲目申请，导致贷款通过率低、拒贷率高；即便贷到款，也往往与自身资信和需求不匹配，不能做到最优的方案和产品，导致融资难、融资贵。 信息不对称给中小企业贷款带来什么问题？ 多花冤枉钱，多付利息和费用      随着银行利率市场化，各家银行贷款产品的利率各不相同，而且差别很大。由于中小企业对于所在城市内各家银行贷款产品了解的不充分，往往选择自己熟悉的，或附近的银行申请贷款，导致贷款多支付了利息，花了冤枉钱。       比如中小企业以房产抵押贷款为例，A银行产品最低年化利率4.35%，E银行产品年化利率则高达10%。假如客户只了解E银行的产品，贷款100万的话，一年就要比A银行多出56500元的利息。 多走冤枉路，浪费时间精力       中小企业客户申请贷款，因认识银行的客户经理有限，且不知道哪家银行的产品最适合自己，通常将自己的贷款资料向自己熟悉的银行申请，一般银行的受理审批时间7-15天，如被拒贷，还要再找下家银行申请，耽误了客户的用款计划，导致生产经营上的损失。转贷客户往往因未按时找到新的贷款资金，导致原有贷款的逾期，恶化了征信。       比如，某李姓客户申请房产抵押贷款，连续跑了三家银行。首家银行在审核过程中需要客户提供二居；后向另一家银行提交申请，审核过程中因企业流水不能覆盖三倍的贷款金额，申贷未通过；后向第三家银行申请贷款，审核过程中该行风控部门需要客户出具股东决议书，因小股东不同意签字，申贷又未通过。该客户三次申贷，耗时近40余天，为避免上笔贷款逾期，支付了8万多元的垫资费用。 不能根据自身资质和需要，优化贷款方案和产品组合       贷款方案有多种组合：银行一押+非银二押、房产抵押+信贷、信贷+信贷，合理的贷款组合方案及贷款产品的先后顺序，可以让客户的贷款需求得到最大化的满足。       比如，某朱姓客户，名下有套按揭房，需要200万的资金，但客户不想做房产抵押，最终通过合理的信贷方案，最终贷到200万的额度。 贷款期限、还款方式错配，导致还款压力大，甚至产生逾期风险       因客户对市面的银行产品了解不充分，往往自己找不到适合自己现金流状态的产品，贷款期限短，还款方式不合理，造成贷款资金不能充分使用，还会造成每月还款资金多，导致还款压力大，甚至存在逾期风险。       比如，某客户对贷款产品了解较少，选择某某机构的宅e经营贷房产抵押产品，贷款金额为150万、等本等息、3年期，每月还款本息合计55167元，给客户造成了极大的还款压力和精神压力，最终客户通过悦通普惠选择转贷到某银行机构，使用先息后本产品，每月还息9750元,换了个方式，每月少还了45417元。客户减轻月还款压力，同时提高了资金使用率。 对银行产品大纲及风控策略不熟悉，造成降额或拒贷       由于各大银行的贷款产品及风控策略不同，客户只能对自己身边相对熟悉的银行机构或信贷经理，提交材料进行申请。有的客户因对各家银行产品的大纲不熟悉，资料准备不充分，造成原本可以申请成功的贷款，最终拒贷。       比如，某刘姓客户为企业法人，在某银行申请贷款260万元，房产价值足够，但该银行风控策略强制要求申贷公司近一年期营业收入必须覆盖贷款金额的3倍，由于该企业提供的经营流水少，导致降额，最终授信110万，无法满足企业经营需求。但有的银行对流水要求宽松，最终该客户通过悦通普惠在其他银行成功申贷260万。 “好征信”变成“差征信”，“好客户”变成“差客户”       很多客户因不知如何维护征信，有的客户小额网贷申请过多或因对各银行等金融机构不了解，不断申请，导致征信被查询次数过多，银行等金融机构会对客户综合授信评分降低，甚至拒贷。       […]

近年来，为支持中小微企业发展，相关部门推出了诸多优惠政策。但尽管如此，许多企业仍面临着银行贷款被拒的尴尬境地，对企业融资造成巨大打击。 究竟是什么原因导致了这种情况呢？ 经过诸多资料收集分析，结合自身从业经历，我们总结了最常见的企业贷款被拒6大原因，助您在事前做好充足准备！ 一、贷款资料准备不全面 万事开头难，对于申请企业贷款，完整的贷款资料是非常必要的，一旦缺少必要的资料就极其容易导致申贷被拒。 因此在贷前务必寻求专业人士帮助，看清资方申贷要求，准备好足够的申贷资料，避免因材料不足导致的申贷失败。 二、企业经营时间较短 当今许多贷款资方对于企业的经营时间要求较高，一般来说想要成功申贷，企业营业执照注册时间需在一年以上。 如果低于这个时间，申贷被拒的可能性将大大增加。 三、企业负债情况不佳 贷款资方必定会评估企业的还款能力，一般包括经营现金流、负债比例等，若企业无法证明其有足够还款能力，或者资方认定企业负债较高，贷款申请很可能会被拒绝。 四、企业财务状况不佳 贷款资方一般会审核企业财务状况，包括企业营业额、现金流、纳税情况、开票情况等。 如果以上财务指标出现问题，资方会怀疑企业还款能力从而拒绝贷款申请。 五、法人征信存在瑕疵 众所周知，征信对于申请贷款的重要性。 如果企业法人的征信报告显示查询次数较多，或者出现几次逾期，将会对申请贷款的额度、利率、成功与否产生极大影响。 因此，维护良好的征信记录是企业法人申请贷款的关键因素。 六、贷款抵押物不足 优质的抵押物可以为贷款资方提供一定的安全保障。 如果企业出现缺少抵押物或者抵押物质量较差的问题，就意味着贷款机构难以控制后续风险，往往会选择拒绝贷款申请。 一般来说，抵押物必须是借款人自有且具有经营支配权的物品，同时具有较高的抵押价值。

引言：在当前经济环境下，企业面临着各种各样的挑战，需要不断发展壮大以保持自身竞争力。但是，资金短缺往往是企业发展的一大障碍。所以，企业贷款就成为了一种重要的融资手段。 企业贷款不仅能够帮助企业解决短期资金周转问题，还能够为企业提供长期发展所需的资金支持。通过申请企业贷款，企业可以快速获得所需资金，迅速扩大生产规模、提高生产效率和产品质量，还能有足够的资金来进行研发和创新。 对于小微企业而言，规模较小、信用记录较少等多种原因往往会导致难以获得其他融资渠道的支持。因此，银行贷款成为了他们最主要的融资来源。 企业贷款具有经营者无需放弃股权、利率通常远低于个人贷款等多重优势。今天就给大家分享一下企业贷款的相关知识。 一般情况下，企业贷款分为企业信用贷款、企业抵押贷款和企业担保贷款。 企业信用贷款 企业信用贷款，是指银行向小企业法定代表人或控股股东发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。其特点包括无需抵押、无需担保、手续简便、期限灵活、审批快捷、放款迅速，且能够提供量身定制的贷款方案。 企业信用贷款主要有企业税贷和企业票贷两种。 1、企业税贷 是指企业在纳税过程中产生的预缴税款可以按一定规则抵扣实际应纳税额的一种税收优惠政策。该种政策可以使企业在缴纳税款时享受延期支付的优惠。 但值得注意的是，企业税贷并不是免税或减税政策，而是一种延期支付税款的方式。企业仍然要按照税收法规和规定履行纳税义务，但可以通过税贷政策在一定期限内享受税款缓缴的权益。 税贷主要关注企业纳税数据，对企业的开票数据并不是特别重视。即使企业在近三个月内没有开具发票，只要其历史纳税记录良好，申请税贷仍然有可能得到获批。 所以，企业在申请税贷时应该重点关注自身的纳税情况，并确保纳税记录稳定和合规，提高获得贷款的机会。 2、企业票贷 是指凭借发票办理的贷款业务，一般针对的都是企业用户，并不向个人用户开放，主要由企业用户提供企业经营发票来作为授信依据，然后申请信用贷款。 企业在申请票贷时会被重点考察近1—2年的开票情况。通常，授信额度会参考整年开票金额的10%—70%。除此之外，银行还会对企业良好的增长趋势以及与行业平均水平的匹配程度进行考量。 值得注意的是，连续断票对票贷而言会造成巨大影响。如果企业连续断票3个月或是接近3个月，那么该企业申请票贷的通过率就会大大降低，此时，该企业就可以选择申请税贷。 结语： 总的来说，企业信用贷款是一种无需抵押物、无需担保的融资方式。相比于传统的抵押贷款或担保贷款，企业信用贷款的优势在于其灵活性和便捷性。 对于资质良好、信用良好的中小企业而言，这是一种更加便捷的融资选择。但无论是企业税贷还是票贷，银行在审批信用贷款时通常会要求企业具备一定的纳税记录或开票记录。 所以，对于新成立的公司而言，在银行申请信用贷款可能会面临一定的困难。在这种情况下，企业就可以选择抵押贷款来解决资金难题。     企业抵押贷款 企业抵押贷款，是指企业作为借款人，以不动产抵押作为抵押物，获得贷款的方式。 抵押物必须具备一定的市场价值，可以变卖且能够有偿转让的财产，以便在需要时能够通过出售或转让来获得资金。 对于企业而言，抵押物的范围非常广泛。比如：企业的生产设备、原材料、半成品和经营产品，房屋建筑物和土地使用权。 除了实物资产之外，企业的股票、汇票和债券等有价证券也可以作为抵押贷款的抵押物。 企业担保贷款 企业担保贷款，是指以第三人或机构提供相应的担保为条件去申请的贷款，担保可以是人的担保或者物的担保，当借款人不能履约归还贷款本息时，将由担保人或者机构来承担责任。当企业自身资质无法申请贷款时，可以选择该种方式。 结语： 每个企业的具体情况各不相同，适合的贷款方式也会有所不同。银行和其他金融贷款机构在审批贷款时，会综合考虑多个因素来评估企业的还款能力和信用状况。 所以，企业在寻求融资贷款时，需要根据自身的经营状况和需求来选择合适的融资贷款产品。只有选择与企业实际情况相匹配的贷款产品，才能更高效地取得贷款并满足企业的融资需求。 每家银行的贷款政策各不同，小微企业主们很难将每款贷款产品摸透，盲目地申请不仅会将征信弄花，还可能错过低息产品。所以，小微企业主们可以寻求专业的助贷机构帮忙。

大家有没有发现一个现象？有的企业不缺钱也要去贷款。特别是这些企业要么现金流很充足，要么年纳税金额很高或者净资产很雄厚。 但还有很多老板有一个误区，说公司有钱，就不需要贷款，其实这种说法是不对的，公司账上有没有钱，跟公司要不要融资其实没有必然的关系，有时候融资并不是因为缺钱而是因为未来缺钱，需要提前准备资金，有时候是需要和银行先建立合作关系，也有时候是为了优化存量的债务结构。 那么举个简单例子，同样的贷款300万，你现在用2.8%去置换原来5.8%的利息，一年就可以省下9万块钱，那么前几年企业申请贷款利率有比较高，而现在优惠政策很多，利率大幅下调，把高利息转换成低利息，降低了融资成本，也减轻了还款压力。 那为什么这种不缺钱的企业还要去贷款呢？ 目的其实很简单： “借鸡生蛋”。 通过借钱为自己赚取更多利益，给企业增加在银行的信用体系，建立信用记录，未来需要的时候再去贷款门槛会低很多，额度也会比第一次高。 财务管理中有个叫“资金管理”，意思是，在公司资金充足的情况怎么办？公司未来在缺钱的情况下又该如何应对（处理）？ 其中有一个解决方法就是在企业条件最好的时候去筹集资金，筹集可以形成两个不同性质的资金来源：一种是自有资金，比如吸引投资者直接投资、发行股票、内部留存收益等；另一种就是企业介入资金，就好比从银行取得借款、发行债券、赊购商品等。 现在不缺钱并不代表以后不缺钱，企业发展离不开资金的支持，中小微企业尤其如此。尤其是如今面对经济增长下行，压力加大的困难局面，企业老板需要拥有着前瞻意识，只要能满足以上一个条件你就很有必要提前去做规划给未来锦上添花，等真正需要的时候，没有人会给你雪中送炭。 于是这也就成了一个结论，需要用钱的人/企业，银行这里卡那里卡；不需要用钱的人/企业，放款特别爽气。 银行客户经理甚至会求着不需要贷款的企业做一笔贷款，31号借，1号还，只是为了帮自己做个业绩。 企业自然也不会拒绝，一来过桥拆解的利息不会太高，二来给客户经理卖个面子，以后万一真的需要用钱了，审核批款也能快一点。 这种遭遇可能你也经历过——你越是需要钱，越借不到钱；相反，当自己风光无限的时候，别人哭着喊着要借钱给你，生怕你不收他的钱。 嫌贫爱富恐怕是人类与生俱来的本性了。 如何安全地借钱。所有金融行为都是围绕这句话展开的，只要金融存在，嫌贫爱富就永远不会消失。 那我们如何做呢？ 让钱变得更值钱。 钱会不断的贬值几乎就是铁律，过去10多年的实际通货膨胀率大概都在8%左右，什么意思呢？就是现在100万，到明年实际上就只值92万，只要钱放着不动，一年就会蒸发掉8万块左右。 积累良好的信用记录 对于银行来说，并不是你从来没有贷过款，就认为你这个企业靠谱。而主要是根据过往的还贷记录来评价一个企业的信用度。有一定贷款，并保证能按时还款，是积累企业诚信度的重要方法，这就和私人借钱一样，有借有还，再借才不难。正所谓“黄金有价，信用无价”。 千万不能怕欠债 你看，“债”这个字，左边是一个人，右边是责任的责。事实上，债是一种敢于对未来负责的行为。 选对平台是关键 现在的贷款平台，多种多样，鱼龙混杂，一不小心就会入坑，所以选择专业安全可靠的融资平台是您贷款的第一步也是最为重要的一步！平台选的好，可以省去很多不必要的麻烦和损失。山东省政府采购合同融资与履约保函服务平台是山东省财政厅牵头开发的面向政府采购项目中标企业的一款政府采购合同融资服务平台，主要解决中小企业融资难、融资贵的问题，降低企业融资成本，真正体现信用创造价值的理念。平台申贷便捷，无须抵押担保、利率低、审批放款快，额度最高可达合同额的80%。如果您是政采供应商，凭借政府采购中标（成交）通知书和签订的政府采购合同，可直接向平台提交融资申请。 最后提醒各位老板们一定要记住啊，不要等到山穷水尽的时候才想起去银行借钱，银行他不是慈善机构，他只会锦上添花而不会雪中送炭，当你负债累累的时候，是拿不出资质证明让银行放心把钱借给你，所以聪明的老板都会做到未雨绸缪，那在自己现金流健康的时候，去银行借钱，你可以选择授信这笔钱放在自己的账户上，不用可以不产生利息，相当于一笔大额的企业备用金。（部分内容素材来源：米袋金融、豹子金融） 提前地做好了资金规划，遇到商机时才能更快抓住机会。

如果企业出现资金短缺，通常优先考虑的就是向银行申请贷款。那么，企业向银行申请贷款时，银行会评估哪些因素呢？ 1.企业财务报表 银行通过财务报表分析企业的财务实力。审核企业财务状况、经营成果和现金流量，可以判断出企业经营情况是否良好，偿债能力和盈利能力的强弱，现金流是否充足。 根据财务报表显示的数据，如果不符合条件，银行不会接受企业的贷款申请；即使接受，也会在贷款方案上进行种种的约束，比如压低贷款金额，提供优质抵押物，提供担保等等。 2.企业信用评级 信用评级是企业在市场活动中的“身份证”，一般将企业信用等级划分成三等9级，分别用AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC和C表示。AAA级为最高，信用等级越高，其风险越小，偿债和履行有关承诺的能力和意愿越高。 3.企业财务增长率 银行在考虑是否向企业提供贷款时，会关注企业的财务增长率，财务增长率可以反映企业的盈利能力和偿债能力。对于银行来说，这是评估企业是否具有偿还贷款的能力的重要指标之一。如果企业的增长率稳定或者增长趋势良好，银行会认为企业有能力偿还贷款，从而更愿意向其提供贷款。 4.企业股东、法人个人资产 企业股东、法人个人资产可以作为担保，用于保障贷款的安全性。如果企业无法按时偿还贷款，银行可以依靠股东或法人的个人资产来进行清偿，减少银行的风险。此外，个人资产也可以反映出企业股东或法人的信用和还款能力，从而帮助银行评估贷款申请的可行性和风险。因此，银行会关注企业股东或法人的个人资产情况来综合评估贷款申请的可行性和风险程度。 5.上门实地核查 银行上门实地核查是为了确认客户提供的信息和财务情况的真实性和准确性。这是银行进行风险控制和防范欺诈的重要手段。通过实地核查，银行可以更好地了解客户的实际情况，减少信贷风险和资金损失。 最后提醒大家，在申请贷款时需要谨慎考虑贷款金额和期限，并了解银行的收费标准和利率，以避免因疏忽而导致不必要的费用支出或者违约风险。只有在充分了解和考虑各种因素的情况下，企业才能够选择最合适的贷款方案，为自身的发展提供稳定的资金支持

贷款申请是企业资金周转的重要途径，然而，许多企业在申请贷款时却遭遇了失败的境遇。 贷款申请被拒对于许多企业来说是一种巨大的打击。 在申请贷款过程中，存在许多影响贷款申请成功率的因素。 今天我们就来揭秘企业贷款申请被拒的6个原因，让你在申请贷款时事先有所准备。 【一】资料不完整 贷款申请时，准备完整的贷款资料是非常重要的。 缺少必要的贷款资料容易导致申请被拒。 因此在贷前务必做好充分的准备工作，确保所有贷款所需的资料齐全，避免因为资料不足而被拒贷的情况发生。 【二】经营时间短 许多贷款机构对企业的经营时间有一定的要求，一般要求企业营业执照注册时间需在一年以上。 如果企业经营时间较短，很可能会因此被贷款机构拒绝。 【三】行业限制 企业申请贷款时，贷款机构首先会对其“所处行业”做出核定，如“高危”行业就难贷款，而专精特新企业就较容易贷到款。 【四】抵押物不足 抵押物在贷款申请中起着重要的作用，可以为贷款机构提供一定的安全保障。 如果企业缺少抵押物，贷款机构难以控制风险，往往会选择拒绝贷款申请。 抵押物必须符合一定的要求，必须是借款人自有且具有经营支配权的物品，而且具有较高的抵押价值。   【五】债务高 贷款机构会质疑还款能力，企业负债高，若贷不到款可另寻他路，且不要耽搁资金周转，影响企业发展。 【六】征信瑕疵 企业的征信记录对于贷款申请至关重要。 如果企业的征信报告上有过多的逾期记录或呆账情况，贷款机构通常会对申请产生怀疑，甚至拒绝贷款申请。 因此，维护良好的征信记录是企业申请贷款成功的关键。 通过了解这些导致贷款申请被拒的原因，希望能帮助到正在寻求贷款的企业。 在申请贷款之前，务必全面了解贷款机构的要求和审批标准，同时积极应对这些可能导致被拒的因素，提高贷款申请的成功率。 最重要的是，稳健经营，维护良好的信用记录，提高企业综合实力，为贷款申请打下良好的基础。