为了保障企业流动资金的正常运转，很多中小企业都会向银行申请贷款，以满足现有的资金需求。企业贷款的条件是什么？办理企业贷款时需要注意什么？ ​ 企业贷款的申请条件： 1、合法生产经营时间至少满2年以上的企业; 2、资产负债率低，经营状况稳定的企业; 3、信用信誉度高，无不良征信记录的企业; 4、已在当地工商部门登记备案，通过年审的企业; 5、具有中国人民银行发放的贷款卡的企业; 6、符合贷款银行的其他相关要求。   企业贷款的注意事项： 1、担保评估 企业在申请抵押贷款或是质押贷款的时候，由于提供银行认证的抵押物，为了给出一个合理的授信额度，银行通常会委托专业的第三方评估公司对抵押物或是质押进行评估，在评估过程中就会产生一笔评估费，该笔费用将有借款人承担。   2、借款合同   如符合银行初步的企业贷款条件，便会通知借款人到银行签署合同，其中报过了借款合同与担保合同两项。在签署合同之前，借款人一定要仔细阅读每条合同款项，确定贷款的额度、利率、期限、法律归属以及相关的事项。   3、贷款公证   公证制度是我国司法制度的重要组成部分，如果企业选择房产抵押贷款，在没有公证书的情况下，银行是不予办理的。贷款公证的主要作用就是为了证明合同的公平与公证，约束借款人和银行之间的权利和义务。   4、按时还款 在办妥一切手续以后，银行将会把贷款金额如数的打入到借款人的专利账户上，借款人只需要核查便可。许多借款人都认为，既然已经拿到了贷款，就相当于完成了贷款，实际上，在借款人未全部还清借款之前，按照合同的相关规定，贷款的过程都始终没有结束。 与大企业相比，许多中小企业都很难提供银行满意的抵押和担保，加上企业规模较小、负债率过高、行业竞争性较小，在向银行申请贷款的时候，一般很难获得高额度的贷款审批，甚至有可能直接被拒贷。不过，国家对于一些从事节能环保、高新技术的企业，将会给予一定的贷款政策优惠。

在企业经营过程中，资金需求是很常见的。 为了满足企业的融资需求，银行和金融机构提供了不同的贷款方式。 下面介绍了五种常见的企业贷款方式： 一、企业信用贷款： 企业信用贷款是一种无需抵押和担保的贷款方式。 这种贷款快速放款，但对企业的要求很高。 企业需要具备良好的信用记录和经营状况，并且没有债务纠纷。 不同银行对于贷款的要求标准可能有所不同，所以企业需要去对应的银行详细咨询。 二、企业抵押贷款： 企业抵押贷款是中小企业常用的一种方式。 以公司法人或企业名义办理贷款，通常需要抵押物作为担保，如厂房、设备、票据、知识产权等。 这种方式简单快捷，银行放款较快。 资金紧张的企业比较青睐这种贷款方式。 三、企业担保贷款： 企业担保贷款是在借款人的抵押物不足时，寻找经借款机构认可的企业或个人进行担保的一种方式。 包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 四、企业纳税贷款： 纳税贷款是一种常见的贷款方式，根据企业近三年纳税额来申请贷款。 通常要求企业最低年纳税额在2万以上，1-3年。 五、企业授信： 企业授信是银行根据企业综合情况给予的信用额度。 不同银行对于授信的要求和额度也不尽相同。 对于中小企业而言，申请这种贷款方式可能会比较困难。 以上是五种常见的企业贷款方式。 企业在选择贷款方式时需要根据自身需求和条件仔细考虑，并与银行进行详细咨询。 也可直接咨询助贷机构，省时省力省心！

一，企业贷款有哪些类型？ 1.税贷：一般要求企业成立1年以上，缴纳税金2万以上，贷款利率年化在3.5%-7.8%，授信额度一般最高300W，部分企业可以到500万； 2.票贷：一般要求企业成立1年以上，开票金额200万以上，贷款利率年化在6%-10%，授信额度300W最高，利息相对于来说会高一点； 3.流水贷：是指银行根据企业的流水情况发放给企业的无抵押信用贷款。这种方式因为银行承担的风险较大，故贷款利率较高，10%-15%，授信额度视银行评估结果一般额度不会超过50万，还需要配偶签字； 4.抵押贷：以公司或法人、股东名下房产为抵押向银行申请贷款，贷款利率年化在3%-3.85%，按抵押物现值最高不超过70%应为有实物抵押，所以抵押利息最低，而且可以做十年期 先息后本。 5.担保贷：担保贷款是以第三人为借款人提供相应的担保为条件发放的贷款，贷款利率年化在5%-10%，授信额度视银行评估结果而定；但是创业担保贷的利率较低，最低可达2.2%。 二，产品介绍 1，云税贷1.0（针对纳税客户） ①贷款对象：仅小微企业（个体工商户无法办理云税贷)。 ②成立时间：成立且实际经营1年（含）以上。 ③贷款额度：最高500万。 ④申请条件：企业通过国税平台授权“建行云税贷”，以纳税数据测额 。 ⑤贷款期限：1年。 ⑥贷款利率：4.2% ⑦他行负债条件：企业及企业主在其他银行授信金额不超过1000万元（不包括个人住房按揭 贷款及信用卡额度），不限授信机构数。 ⑧办理要点：先发送客户资料（营业执照，法人身份证和电话）给银行经办人建档，再进行“惠懂你”注册和测额。 2，云税贷2.0（针对开票客户） ①贷款对象：仅小微企业（个体工商户无法办理云税贷)。 ②成立时间：成立且实际经营1年（含）以上。 ③贷款额度：最高300万。 ④申请条件：通过“云易票”微信小程序授权，以近两年年均开票金额30%测额。 ⑤开票记录：企业近3个月有开票记录，近6个月有开票的月份数≥3，近两年异常发票总额占正常发票总额比例≤50%。 ⑥贷款期限：1年。 ⑥贷款利率：4.2% ⑦他行负债条件：企业在其他银行授信不超过2家，企业及企业主在其他银行授信金额不超过500万元（不包括个人住房按揭贷款及信用卡额度）。 ⑧办理要点：先发送客户资料（营业执照，法人身份证和电话）给银行经办人建档，再进行“惠懂你”注册和测额。 企业要求 1、法定代表人持股比例不低于20%，近 1 年不能有法人变，近两年法人变更次数小于 3 次 2、企业成立1年以上； 3、企业最新纳税信用等级为A、B、M级； 4、近一年开票不低于50万 5、销售下滑近半年同比不超50%、近12月不超40% 6、首次开票记录距今不低于18个月 7、纳税状态正常且当前无欠税 8、企业不能为分公司、合伙企业、港澳台资或者外资。 征信要求 1、法人及企业非信贷白户 2、不能有当前逾期，不得有状态异常、五级分类异常 3、2年内不能有连三累六，近三个月不能有逾期、收入 负债比不能超过50% 4、近1年贷款审批查询次数不超12；近3月贷款查询机构 数不超5 次 5、企业或法人当前无借贷纠纷，且近3个月无作为 被告涉诉记录 6、企业或法人无被列为被执行人、失信人、限制出入境、限制高消费或犯罪嫌疑人；

随着金融科技的飞速发展，助贷公司已成为金融领域中的重要一环。它们通过连接借款人和投资者，为借款人提供更为便捷、低成本的融资渠道，同时也为投资者带来丰厚的投资回报。本文将对助贷公司的种类和特点进行详细分析，以便让读者更好地了解这个行业。 1. 依据业务范围：助贷公司主要分为综合助贷平台和垂直领域助贷平台。综合助贷平台通常涉及多个行业和领域，如电商、教育、医疗等，为不同需求的借款人提供融资服务。而垂直领域助贷平台则专注于某一特定领域，如房地产、汽车等，为该领域的借款人提供专业融资服务。 2. 依据放款速度：助贷公司可分为快速放款平台和审核放款平台。快速放款平台通常在短时间内完成借款人资质审核和放款，以满足借款人紧急资金需求。而审核放款平台则对借款人资质进行严格审核，以确保借款人信用风险可控。 3. 依据服务对象：助贷公司可分为个人助贷平台和企业助贷平台。个人助贷平台主要为个人提供融资服务，包括消费贷款、住房按揭贷款等。而企业助贷平台则为企业提供融资服务，包括中小企业贷款、供应链金融等。 4. 依据风险控制手段：助贷公司可分为纯信用助贷平台和抵押助贷平台。纯信用助贷平台主要依靠借款人信用评估进行放款，而抵押助贷平台则要求借款人提供一定价值的抵押物作为担保。 5. 依据技术运用程度：助贷公司可分为科技驱动型和非科技驱动型。科技驱动型助贷公司运用大数据、人工智能等技术手段优化风控模型、提高运营效率。而非科技驱动型助贷公司则主要依靠传统风控模型和人工审核。 6. 依据资金来源：助贷公司可分为开放式助贷平台和封闭式助贷平台。开放式助贷平台接受来自不同资金方的资金注入，为更多借款人提供融资服务。而封闭式助贷平台则仅与特定资金方合作，为特定借款人提供融资服务。 7. 依据地域服务范围：助贷公司可分为全国性助贷平台和地方性助贷平台。全国性助贷平台为全国范围内的借款人提供融资服务，而地方性助贷平台则主要服务于某一特定地区。 8. 依据行业定位：助贷公司可分为专业市场型和非专业市场型。专业市场型助贷公司专注于某一特定行业或市场，为该领域的借款人提供专业融资服务。非专业市场型助贷公司则不局限于特定行业或市场，为不同需求的借款人提供融资服务。 9. 依据运营模式：助贷公司可分为直营型和加盟型。直营型助贷公司采用标准化运营模式，统一管理、统一风控，以保证服务质量。加盟型助贷公司则通过加盟方式拓展业务范围，提高市场占有率。 10. 依据注册资本：助贷公司可分为亿元级助贷平台和百万级助贷平台。亿元级助贷平台的注册资本通常在亿元以上，具备更强的风险承受能力和业务拓展能力。百万级助贷平台的注册资本相对较低，但在满足一定风险控制的前提下，更加注重业务灵活性和创新性。 总之，随着金融科技的不断发展，助贷公司的种类和特点也日益丰富多样。不同类型的助贷公司在业务范围、放款速度、服务对象等方面存在差异，以满足不同借款人和投资者的需求。在选择合适的助贷平台时，建议投资者和借款人根据自身需求和市场情况做出明智的选择。同时，为了更好地了解助贷市场的发展动态和相关政策法规，建议大家关注贷神吧论坛等权威金融论坛，以便及时获取相关信息和学习交流。

生活不是总是一帆风顺的，在如今这个物欲横流的社会，人们难免会遇到缺钱用的时候，当遇到资金困境时，相信很多人首先想到的就是申请一笔个人贷款。 金融贷款从业8年多了，遇到了很多借网贷朋友的诉苦：“原先不了解，需要用钱的时候就随意点了网贷，现在真的好后悔！   很多朋友都是吃了亏之后再明白，今天就通过一篇文章详细说一下现实生活中，有哪些借钱的渠道？普通人要贷款，主要有哪些途径？贷款需要具备哪些资质呢？ 个人贷款渠道 一般情况下，贷款渠道分为正规与非常规渠道，但是非常规渠道的风险性较高，安全系数较低，所以在贷款时通常不会选择非常规渠道。 个人贷款的正规渠道通常有三种：网贷平台、银行贷款以及贷款公司贷款，那么这三种渠道之间有什么区别和特点呢？ 01 网贷渠道 网贷平台现在应该是大多数人的选择，主要特点有：无抵押、申核宽松旦放款快、纯信用货款、操作简单便捷，额度一般不高。 网络贷款平台包括P2P贷款和B2C贷款： P2P贷款，是指个人对个人，典型代表就是借贷宝； B2C贷款，是指公司对个人，也是直接面向消费者销售产品和服务商业的零售模式，典型代表就是中国移动的移动手机贷。 贷款平台虽然有很多优点，适合小额资金周转的人群使用，但是也要注意自己的信息安全，在选择网货平台时，需要查看下平台背景，是否能够承担起一定的风险。 02 银行贷款 银行相比于其他两种渠道来说，是最容易接受的贷款渠道。 银行贷款应当是民众们最为放心的一种选择，不用担心会落入高额利息的陷阱之中，也不用担心因为还不上钱而有人对你进行恐吓。 银行贷款的主要特点有手续复杂、流程长、条件严格、周期短等，所以并不是所有人都适合银行贷款的。 银行贷款的申请条件较为苛刻，门槛较高，申请手续较为复杂，有时可能一年也难以申请下来； 银行贷款的借款时间相对较短； 银行贷款的借款额度相对较小。特别对于在起步和创业阶段企业，贷款的风险大，是很难获得银行借款的很难获得银行贷款。 银行贷款更适合办理个人住房贷款和商业性贷款。 03 贷款公司 贷款公司的特点包括需要线下申请、审批速度快、需要支付手续费。 在贷款公司申请贷款通常审批时间较短，还能拥有优质的信贷服务，但同样也具有一定风险。   贷款利率相对较高，还有部分贷款公司会收取手续费； 贷款公司的资质无法确定，现在市场中的贷款公司众多，如果随意选择一家公司很可能会落入诈骗陷阱。 以上三种渠道都具有各自的优劣势，申请人要依据自身实际情况来选择适合自己的贷款渠道。 如果是需要办理住房贷款，那么肯定选择银行； 如果是需要几千元的小额周转，那么可以选择网贷平台 如果是需要大额资金且较为急迫，那么贷款公司可能是更好的选择。 有见过不少朋友正常缺钱的时候，都是问朋友借的，当然前提是自身有能力~~~ 借钱的话，一定要诚信，懂得感恩！ 银行抵押类贷款 信用贷 银行抵押类贷款 经营贷 消费贷 01 银行无抵押信用贷款 该种贷款的特点是方便快捷，利率较低，且没有抵押免担保。可以实现年利率3.1%，三年期等额本息，最高额度为50万元。基本上是市面上无抵押信用贷款利息最低的了。 这类贷款有些是以信用卡的名义下发的，所以利息很低。 但是申请该类贷款产品的申请人必须是国家公务员、中小学教师、事业单位编制等优质客户群体，或者是在银行有房贷及高净值的客户，或者有工会卡的人士。 02 银行抵押经营贷款 此贷款是仅次于买房按揭贷款的产品 该种贷款的优势在于：贷款额度高，最高可以贷到房产价格的8成，且利率相对较低，一般年利率在3.1%起（具体看客户整体资质匹配银行）。贷款期限较长，最长可以20年等额本息或者10年先息后本，能够有效降低申请人的还款压力。 不过此类贷款对于客户还款能力和个人征信等比较看中 03 银行抵押消费贷款 该种贷款的优势在于：贷款额度高，最高可以贷到房产价格的8成，且利率相对较低，一般年利率在3.1%—7%之间； 贷款期限较长，最长可以授信1—10年先息后本，能够有效降低申请人的还款压力，不需要营业执照，上班族和经营人员都可办理，外地人员也可。 […]

12月15日，记者从人行湖北省分行了解到，经过一年多的探索，目前，湖北省科创企业“创新积分信用贷款”模式参与银行由最初试点的3家拓展到了15家，参与银行运用创新积分发放贷款近300亿元，覆盖3000多家科技型企业。 凭创新积分申请到信用贷款 “我们只是尝试性地通过东湖高新区企业积分贷平台向银行发起了融资申请，没想到5分钟内，交行的对接电话就拨过来了，通知我们的平台积分已通过系统准入。500万元信用贷款一个月内顺利到账，解决了我们实验研发的燃眉之急啊！”近日，湖北赛罗生物材料有限公司成功获得交通银行信用贷款后，相关负责人激动地说道。 据悉，湖北赛罗生物材料有限公司是一家生物医药企业，前期研发投入了大量资金，而实现盈利还需要一定周期，但公司正常运营和研发不能停止，资金短缺就是其面临的一大难题。 科技创新始于技术，成于资本。像这样面临资金困难的科创企业不在少数，近年来，针对种子期和初创期科创企业获得贷款比例偏低，科创企业对银行贷款“需求强”与银行对科创企业“看不准”并存等问题，2022年9月，湖北推出科创企业“创新积分信用贷款”，着力破解科技型企业融资环节的创新价值识别难、信用风险评估难、分险机制兜底难等问题。 交通银行湖北省分行正是基于科创企业积分数据，有针对性地开发了“交银科创积分贷”金融产品，主动发掘符合准入条件的科创企业，并为其提供精准的信贷支持。 人民银行湖北省分行货币信贷管理处负责人表示，科创企业“创新积分信用贷款”模式能够发挥有效作用，是通过将全生命周期的科创企业纳入评价指标体系，客观展示企业科技创新能力和评价得分，帮助优质企业脱颖而出，进入银行视野。银行借助日益精进完善的大数据技术，授信模型和风控能力不断增强，在政府融资服务平台和金融支持工具的加持下，能够增加对科创企业特别是初创期、小微型科创企业的贷款投放。 银行精准识别科创企业价值 据悉，在该模式下，企业创新积分制运用数据资源对科创企业进行“精准画像、精准滴灌、精准培育”。 实施过程中一是精准画像，与金融机构共建积分评价机制。湖北省科技厅结合全省科创企业发展特点，将科技部的技术创新指标、成长经营指标、辅助指标三类指标细化为政策导向、创新能力、发展前景、技术成熟度和加分项5个维度，并新增9个地方指标，形成包含27个指标的湖北省企业创新积分核心指标体系。 同时，搭建全生命周期企业的评分模型。根据企业所处的生命周期阶段实施分组打分，评价等级分为“重点支持”“优先支持”“鼓励支持”和“审慎支持”四类，确保最大程度地筛选出优质初创期企业，帮助银行机构对科创企业“看透、看准、敢贷”。科创企业可凭创新积分评价得分获得银行一定额度的信用贷款，解决科创企业“轻资产、缺抵押”的现实问题。 目前，全省银行机构依据积分推出专属产品10余个。参与该模式的银行机构将创新积分纳入授信审批流程和信用评价模型，嵌入科保贷、科担贷、科创票据、投贷联动等金融产品和应用场景，或设立专门的创新积分信用贷款产品，更好满足科创企业融资需求。如工商银行湖北省分行构建差异化的积分智能算法模型，实现“白名单”客户批量主动授信，100%实现无抵押担保发放；汉口银行按照企业生命周期以及评价得分，构建授信额度测算矩阵，3个工作日内直接预授信；建设银行湖北省分行打造基于创新积分数据的纯线上“鄂科贷”产品，投放218笔、3.32亿元。 覆盖3000多家科技型企业 创新积分制引导金融机构开展精准化金融服务，面向企业全生命周期的不同阶段，主动调整政策，加快推进科创企业梯次培育，筑牢高质量发展的科技支撑。为助推该模式全面推广落地，人民银行湖北省分行牵头多部门印发《湖北省科创企业创新积分信用贷款业务实施办法》，通过地市风险补偿、省级奖补等措施，深入推进企业创新积分制应用，增加科创企业有效信贷供给。 为打造积分贷即申即享模式，湖北省多部门推动金融数据服务平台互联互通。建行湖北省分行与省科技厅联合打造“科创智慧大脑”平台，智能归集全省各类科技创新资源数据，通过综合分析区域、企业、人才、项目、成果等创新资源，打通科技、人社、市场、税务、金融等13个部门法定数据渠道，开展科创企业积分、科技项目积分、创新平台积分等各类科技评价，真正转变重抵押的传统评价模式，“不看砖头看专利”，不需企业“写材料、写本子”。 目前，该平台已汇集全省2.8万余家科创企业的指标数据，银行可在企业授权同意的基础上，通过接入或登录查询等方式获得相关评价结果，以科技能力评价作为金融服务的支撑。人民银行湖北省分行也开发了“重点企业融资对接平台”，按月向金融机构推送科创企业名单，引导银行合理运用积分数据、评价档次和成长阶段给予差异化支持。如汉口银行对“重点支持”的初创期、成长期企业给予单户500万元、1500万元的授信额度，分别高于“优先支持”类100万元、300万元。 据介绍，目前，湖北省科创企业“创新积分信用贷款”模式参与银行由最初试点的3家拓展到了15家，参与银行运用创新积分发放贷款近300亿元，其中信用贷款30亿元，加权平均利率3.15%-4.33%，覆盖3000多家科技型企业。“创新积分信用贷款”模式使得金融支持科技创新的精准性进一步提高，引领湖北省科技型企业贷款快速增长。 截至9月末，湖北科技型中小企业贷款余额1059亿元，同比增长24.6%，高于全国平均水平2个百分点。高技术制造业中长期贷款余额3308亿元，同比增长39.8%，高于全国平均水平1.6个百分点。“专精特新”企业贷款余额1212亿元，同比增长34.3%，高于全国平均水平15.7个百分点。

针对科创企业“轻资产、缺抵押”的普遍问题，湖北去年出台一项金融新举措：科创企业可通过创新积分，获得银行相应额度的信用贷款支持。 12月15日，记者从人行湖北省分行了解到，经过一年多的探索，目前，湖北省科创企业“创新积分信用贷款”模式参与银行由最初试点的3家拓展到了15家，参与银行运用创新积分发放贷款近300亿元，覆盖3000多家科技型企业。 凭创新积分申请到信用贷款 “我们只是尝试性地通过东湖高新区企业积分贷平台向银行发起了融资申请，没想到5分钟内，交行的对接电话就拨过来了，通知我们的平台积分已通过系统准入。500万元信用贷款一个月内顺利到账，解决了我们实验研发的燃眉之急啊！”近日，湖北赛罗生物材料有限公司成功获得交通银行信用贷款后，相关负责人激动地说道。 据悉，湖北赛罗生物材料有限公司是一家生物医药企业，前期研发投入了大量资金，而实现盈利还需要一定周期，但公司正常运营和研发不能停止，资金短缺就是其面临的一大难题。 科技创新始于技术，成于资本。像这样面临资金困难的科创企业不在少数，近年来，针对种子期和初创期科创企业获得贷款比例偏低，科创企业对银行贷款“需求强”与银行对科创企业“看不准”并存等问题，2022年9月，湖北推出科创企业“创新积分信用贷款”，着力破解科技型企业融资环节的创新价值识别难、信用风险评估难、分险机制兜底难等问题。 交通银行湖北省分行正是基于科创企业积分数据，有针对性地开发了“交银科创积分贷”金融产品，主动发掘符合准入条件的科创企业，并为其提供精准的信贷支持。 人民银行湖北省分行货币信贷管理处负责人表示，科创企业“创新积分信用贷款”模式能够发挥有效作用，是通过将全生命周期的科创企业纳入评价指标体系，客观展示企业科技创新能力和评价得分，帮助优质企业脱颖而出，进入银行视野。银行借助日益精进完善的大数据技术，授信模型和风控能力不断增强，在政府融资服务平台和金融支持工具的加持下，能够增加对科创企业特别是初创期、小微型科创企业的贷款投放。 银行精准识别科创企业价值 据悉，在该模式下，企业创新积分制运用数据资源对科创企业进行“精准画像、精准滴灌、精准培育”。 实施过程中一是精准画像，与金融机构共建积分评价机制。湖北省科技厅结合全省科创企业发展特点，将科技部的技术创新指标、成长经营指标、辅助指标三类指标细化为政策导向、创新能力、发展前景、技术成熟度和加分项5个维度，并新增9个地方指标，形成包含27个指标的湖北省企业创新积分核心指标体系。 同时，搭建全生命周期企业的评分模型。根据企业所处的生命周期阶段实施分组打分，评价等级分为“重点支持”“优先支持”“鼓励支持”和“审慎支持”四类，确保最大程度地筛选出优质初创期企业，帮助银行机构对科创企业“看透、看准、敢贷”。科创企业可凭创新积分评价得分获得银行一定额度的信用贷款，解决科创企业“轻资产、缺抵押”的现实问题。 目前，全省银行机构依据积分推出专属产品10余个。参与该模式的银行机构将创新积分纳入授信审批流程和信用评价模型，嵌入科保贷、科担贷、科创票据、投贷联动等金融产品和应用场景，或设立专门的创新积分信用贷款产品，更好满足科创企业融资需求。如工商银行湖北省分行构建差异化的积分智能算法模型，实现“白名单”客户批量主动授信，100%实现无抵押担保发放；汉口银行按照企业生命周期以及评价得分，构建授信额度测算矩阵，3个工作日内直接预授信；建设银行湖北省分行打造基于创新积分数据的纯线上“鄂科贷”产品，投放218笔、3.32亿元。 覆盖3000多家科技型企业 创新积分制引导金融机构开展精准化金融服务，面向企业全生命周期的不同阶段，主动调整政策，加快推进科创企业梯次培育，筑牢高质量发展的科技支撑。为助推该模式全面推广落地，人民银行湖北省分行牵头多部门印发《湖北省科创企业创新积分信用贷款业务实施办法》，通过地市风险补偿、省级奖补等措施，深入推进企业创新积分制应用，增加科创企业有效信贷供给。 为打造积分贷即申即享模式，湖北省多部门推动金融数据服务平台互联互通。建行湖北省分行与省科技厅联合打造“科创智慧大脑”平台，智能归集全省各类科技创新资源数据，通过综合分析区域、企业、人才、项目、成果等创新资源，打通科技、人社、市场、税务、金融等13个部门法定数据渠道，开展科创企业积分、科技项目积分、创新平台积分等各类科技评价，真正转变重抵押的传统评价模式，“不看砖头看专利”，不需企业“写材料、写本子”。 目前，该平台已汇集全省2.8万余家科创企业的指标数据，银行可在企业授权同意的基础上，通过接入或登录查询等方式获得相关评价结果，以科技能力评价作为金融服务的支撑。人民银行湖北省分行也开发了“重点企业融资对接平台”，按月向金融机构推送科创企业名单，引导银行合理运用积分数据、评价档次和成长阶段给予差异化支持。如汉口银行对“重点支持”的初创期、成长期企业给予单户500万元、1500万元的授信额度，分别高于“优先支持”类100万元、300万元。 据介绍，目前，湖北省科创企业“创新积分信用贷款”模式参与银行由最初试点的3家拓展到了15家，参与银行运用创新积分发放贷款近300亿元，其中信用贷款30亿元，加权平均利率3.15%-4.33%，覆盖3000多家科技型企业。“创新积分信用贷款”模式使得金融支持科技创新的精准性进一步提高，引领湖北省科技型企业贷款快速增长。 截至9月末，湖北科技型中小企业贷款余额1059亿元，同比增长24.6%，高于全国平均水平2个百分点。高技术制造业中长期贷款余额3308亿元，同比增长39.8%，高于全国平均水平1.6个百分点。“专精特新”企业贷款余额1212亿元，同比增长34.3%，高于全国平均水平15.7个百分点。

中央金融工作会议提出了“加快建设金融强国”的目标，要求做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。今年8月，国家发改委牵头建立科技型企业和项目融资常态化融资对接机制，由各地发改委组织企业申报，经国家发改委审核后形成备选企业和项目清单，推送至相关金融管理部门、21家全国性银行以及部分符合条件的创业投资基金和政府投资基金。机制的推出是国家完善金融支持科技创新体系，加大对科技型企业和项目融资支持力度的一项有力举措。 省发展改革委第一时间牵头建立科技型企业和项目融资常态化对接机制，制定《金融支持重点科技型企业入库条件和标准》，组织动员各市抓紧组织企业和项目申报。截止目前，国家审核通过我省推荐的第一批科技型企业和项目231个，其中项目122个，总投资531.5亿元，贷款需求257.5亿元；企业109个，贷款需求44.6亿元。 在国家发改委发布科技型企业和项目清单后，各金融机构积极跟进，加快资金投放。农业银行山东省分行快速对接，12月12日晚，向山东某科技家纺公司发放贷款1000余万元，成为山东省国家发改委支持科技型企业和项目对接机制下首笔贷款投放。 下一步，省发展改革委将根据中央金融工作会议提出的“金融要为经济社会发展提供高质量服务”的要求，与银行机构、投资机构做好衔接，强化金融服务，进一步推动山东科创金融发展。

针对科创企业“轻资产、缺抵押”的普遍问题，湖北去年出台一项金融新举措：科创企业可通过创新积分，获得银行相应额度的信用贷款支持。 12月15日，记者从人行湖北省分行了解到，经过一年多的探索，目前，湖北省科创企业“创新积分信用贷款”模式参与银行由最初试点的3家拓展到了15家，参与银行运用创新积分发放贷款近300亿元，覆盖3000多家科技型企业。 凭创新积分申请到信用贷款 “我们只是尝试性地通过东湖高新区企业积分贷平台向银行发起了融资申请，没想到5分钟内，交行的对接电话就拨过来了，通知我们的平台积分已通过系统准入。500万元信用贷款一个月内顺利到账，解决了我们实验研发的燃眉之急啊！”近日，湖北赛罗生物材料有限公司成功获得交通银行信用贷款后，相关负责人激动地说道。 据悉，湖北赛罗生物材料有限公司是一家生物医药企业，前期研发投入了大量资金，而实现盈利还需要一定周期，但公司正常运营和研发不能停止，资金短缺就是其面临的一大难题。 科技创新始于技术，成于资本。像这样面临资金困难的科创企业不在少数，近年来，针对种子期和初创期科创企业获得贷款比例偏低，科创企业对银行贷款“需求强”与银行对科创企业“看不准”并存等问题，2022年9月，湖北推出科创企业“创新积分信用贷款”，着力破解科技型企业融资环节的创新价值识别难、信用风险评估难、分险机制兜底难等问题。 交通银行湖北省分行正是基于科创企业积分数据，有针对性地开发了“交银科创积分贷”金融产品，主动发掘符合准入条件的科创企业，并为其提供精准的信贷支持。 人民银行湖北省分行货币信贷管理处负责人表示，科创企业“创新积分信用贷款”模式能够发挥有效作用，是通过将全生命周期的科创企业纳入评价指标体系，客观展示企业科技创新能力和评价得分，帮助优质企业脱颖而出，进入银行视野。银行借助日益精进完善的大数据技术，授信模型和风控能力不断增强，在政府融资服务平台和金融支持工具的加持下，能够增加对科创企业特别是初创期、小微型科创企业的贷款投放。 银行精准识别科创企业价值 据悉，在该模式下，企业创新积分制运用数据资源对科创企业进行“精准画像、精准滴灌、精准培育”。 实施过程中一是精准画像，与金融机构共建积分评价机制。湖北省科技厅结合全省科创企业发展特点，将科技部的技术创新指标、成长经营指标、辅助指标三类指标细化为政策导向、创新能力、发展前景、技术成熟度和加分项5个维度，并新增9个地方指标，形成包含27个指标的湖北省企业创新积分核心指标体系。 同时，搭建全生命周期企业的评分模型。根据企业所处的生命周期阶段实施分组打分，评价等级分为“重点支持”“优先支持”“鼓励支持”和“审慎支持”四类，确保最大程度地筛选出优质初创期企业，帮助银行机构对科创企业“看透、看准、敢贷”。科创企业可凭创新积分评价得分获得银行一定额度的信用贷款，解决科创企业“轻资产、缺抵押”的现实问题。 目前，全省银行机构依据积分推出专属产品10余个。参与该模式的银行机构将创新积分纳入授信审批流程和信用评价模型，嵌入科保贷、科担贷、科创票据、投贷联动等金融产品和应用场景，或设立专门的创新积分信用贷款产品，更好满足科创企业融资需求。如工商银行湖北省分行构建差异化的积分智能算法模型，实现“白名单”客户批量主动授信，100%实现无抵押担保发放；汉口银行按照企业生命周期以及评价得分，构建授信额度测算矩阵，3个工作日内直接预授信；建设银行湖北省分行打造基于创新积分数据的纯线上“鄂科贷”产品，投放218笔、3.32亿元。 覆盖3000多家科技型企业 创新积分制引导金融机构开展精准化金融服务，面向企业全生命周期的不同阶段，主动调整政策，加快推进科创企业梯次培育，筑牢高质量发展的科技支撑。为助推该模式全面推广落地，人民银行湖北省分行牵头多部门印发《湖北省科创企业创新积分信用贷款业务实施办法》，通过地市风险补偿、省级奖补等措施，深入推进企业创新积分制应用，增加科创企业有效信贷供给。 为打造积分贷即申即享模式，湖北省多部门推动金融数据服务平台互联互通。建行湖北省分行与省科技厅联合打造“科创智慧大脑”平台，智能归集全省各类科技创新资源数据，通过综合分析区域、企业、人才、项目、成果等创新资源，打通科技、人社、市场、税务、金融等13个部门法定数据渠道，开展科创企业积分、科技项目积分、创新平台积分等各类科技评价，真正转变重抵押的传统评价模式，“不看砖头看专利”，不需企业“写材料、写本子”。 目前，该平台已汇集全省2.8万余家科创企业的指标数据，银行可在企业授权同意的基础上，通过接入或登录查询等方式获得相关评价结果，以科技能力评价作为金融服务的支撑。人民银行湖北省分行也开发了“重点企业融资对接平台”，按月向金融机构推送科创企业名单，引导银行合理运用积分数据、评价档次和成长阶段给予差异化支持。如汉口银行对“重点支持”的初创期、成长期企业给予单户500万元、1500万元的授信额度，分别高于“优先支持”类100万元、300万元。 据介绍，目前，湖北省科创企业“创新积分信用贷款”模式参与银行由最初试点的3家拓展到了15家，参与银行运用创新积分发放贷款近300亿元，其中信用贷款30亿元，加权平均利率3.15%-4.33%，覆盖3000多家科技型企业。“创新积分信用贷款”模式使得金融支持科技创新的精准性进一步提高，引领湖北省科技型企业贷款快速增长。 截至9月末，湖北科技型中小企业贷款余额1059亿元，同比增长24.6%，高于全国平均水平2个百分点。高技术制造业中长期贷款余额3308亿元，同比增长39.8%，高于全国平均水平1.6个百分点。“专精特新”企业贷款余额1212亿元，同比增长34.3%，高于全国平均水平15.7个百分点。

促进小微经济可持续发展事关经济社会发展全局，是一项重大举措。中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）秦皇岛市分行常怀国之大者，加快线上产品转型，持续提升服务质效，小微金融发展步稳蹄疾。 小微企业发展普遍面临的困难和挑战 小微企业在我国经济发展中起着不可或缺的重要作用，已经成为国家经济增长的重要推动力，其特点是灵活性和创新性。但小微企业在发展过程中也面临不少困难和挑战，其原因是多方面的。 首先，小微企业普遍面临的困难就是资金问题。因其规模小、实力弱，较难获得银行贷款及投资人的支持。其次，在激烈的市场竞争环境中，小微企业由于技术水平、产品质量、品牌知名度等方面的不足，在市场上无法占据优势地位。因此，小微企业必须有自己的特色和核心竞争力才能生存与发展。此外，在政策环境不利的情况下，小微企业也会遭受重创，影响其正常运营和发展。 践行使命担当  倾力服务小微企业发展 邮储银行秦皇岛市分行自开办小企业金融业务以来，秉承“服务三农、助力小微”的定位，致力于为辖内小微企业提供优质的金融支持，助力实体经济优质发展。自开办小微贷款类业务以来，邮储银行秦皇岛市分行已累计发放小微企业贷款42064笔，金额192.94亿元。通过一套“组合拳”打法，纾困惠企，全面提升小微企业金融服务水平，践行了一家国有银行服务民营、服务小微的使命担当。 提高政治站位，提升思想认识 为深入贯彻落实金融支持小微企业发展的政策要求，邮储银行秦皇岛市分行明确自身定位，旗帜鲜明讲政治，主动作为有担当，增强服务实体经济的使命感和责任感。以市场为导向，有效对接金融服务供给和实体经济需求，为企业提供靶向精准的金融服务；以借贷投放为抓手，保持久久为功服务小微企业的战略定力；加大信贷资源倾斜力度，加大对小微企业的贷款投放力度，金融服务小微企业质效持续提升。 提高服务能力，提升服务水平 为更好地支撑国家发展战略，邮储银行秦皇岛市分行还加大了对战略性新兴产业中长期贷款、先进制造业中长期贷款的支持力度，促进秦皇岛市重点领域、重点行业的服务质量和效益的提升。不断推进普惠金融产品和服务的创新：如首笔知识产权质押贷款的成功发放，进一步丰富了产品种类；开展顾问式服务，逐户了解企业金融需求，实现了企业需求与金融供给的精准匹配和高效转化。同时，邮储银行秦皇岛市分行积极落实普惠型小微企业贷款净增、利率、延期还本付息、首贷户等各项考核最新要求，推进金融服务乡村振兴和农村现代化，普惠金融服务水平全面提升。 服务小微企业的创新实践和典型案例 创新产品，提高金融服务效率 一是持续构建线上线下协同的综合服务体系，延伸普惠金融服务触角。加快推广“邮储经营App”，突破网点空间、营业时间的束缚，为小微金融客群提供全天候在线服务。二是加大普惠金融线上贷款发展力度，拓展线上服务渠道和方式，加强“小微易贷”等大数据产品的推广应用，积极引导客户优先使用网银、手机银行等电子渠道线上办理业务，大力推广线上支用，快速便捷地为企业实现放款，以此提升客户体验、满足中小微企业“短、小、频、急”的资金需求。 “泥泞而识马，落难而识人。感谢邮储银行雪中送炭，以后我会推荐更多的合作伙伴来找邮储银行解决融资难题”，提到邮储银行，秦皇岛市一家经营文化体育用品销售的小微企业负责人王先生感慨良多，“邮储银行提供的贷款速度快、利率低，在新冠疫情暴发的时候为我们减轻了很多负担。”王先生在秦皇岛市经济技术开发区经营一家贸易公司，受新冠疫情影响，曾出现资金周转困难的情况，听说邮储银行有支持小微企业的好政策，尝试着联系客户经理，结果很快获批100万元授信，高兴得不得了。 科技赋能，助力小微企业发展 近两年，邮储银行在科技金融推进工作中步稳蹄疾，在践行普惠金融、助力实体经济之路上尤为注重业务与科技融合，努力实现以科技赋能生产，以科技赋能业务发展。 一是针对小微企业面临的融资难、融资贵等问题，邮储银行秦皇岛市分行加快系统与外部数据对接的力度和节奏，将系统最大限度接入各类政府公共服务等平台，结合百年邮政的渠道、客户、人脉优势，加速推进对企业的精准画像、主动授信、线上放款，让全市小微企业普享邮储金融服务。 二是继续加大线上信用产品开发力度，增强贷款的可获得性、便捷性。不断推广完善“小微易贷”，利用互联网和大数据技术，创新线上税务、发票等多种模式，广泛对接数据，为企业提供多种产品选择，满足小微企业多样化的融资需求，实现企业需求与金融供给的精准匹配与高效转化。 三是从线下调查授信转变为线上大数据分析与线下差异化尽调相结合的授信方式，加速推进数字化风控建设，构建风险防控的数据底座。 例如，重点支持一家从事海水捕捞的小微企业，该企业是邮储银行秦皇岛市分行第一批渔船抵押贷款客户之一。在业务开展过程中，邮储银行秦皇岛市分行积极探索，运用远程定位方式为该企业开展贷后检查，减少了业务办理时限，解决了异地贷后的困难，在降低人工成本的同时减轻了企业负担，切实体现了科技在金融中的运用。这一创新举措获得了客户的充分肯定。 支持专精特新及科创企业，助力地方产业转型升级 发展专精特新及科创企业是我国实现产业转型升级、建设制造强国的重要一环，是助力制造业强链补链、解决卡脖子问题的关键一环。邮储银行秦皇岛市分行采取了一系列措施，积极支持重点专精特新及科创企业发展。 一是加大信贷支持力度。如下发专精特新、科创企业相关名单，选取与企业相匹配的信用贷款产品为主要对接产品，加大对市县各级“专精特新”企业拓展力度，全面提高信贷投放的精准度，真正助力“专精特新”企业轻装上阵，充分缓解企业融资压力。 二是推动开展重点县域特色产业集群专项营销活动。如选取生物医药、信息技术制造等优势行业开展调研，筛选优质企业，进一步加强对科技创新、小微企业的金融支持。 三是加强行内条线协同。为“专精特新”企业制定综合金融服务方案，全面满足企业不同生命周期的金融需求。 四是加强联动，全面摸排辖内“专精特新”企业上市需求，通过综合授信、投贷联动等方式强化服务深度，形成乘数效应，全力打造一体化综合金融服务，有力支持“专精特新”企业的发展。 持续推动金融减费让利 在减费让利方面，落实各项减免费优惠政策与收费规定，努力挖掘为企业进一步减费让利的空间。针对小微企业倒贷成本高、倒贷压力大的情况，邮储银行秦皇岛市分行特为小微企业推出无还本续贷新产品帮助企业倒贷，压缩倒贷时间，为企业节约倒贷成本。通过开展金融服务手段和方式创新，提高贷款需求响应速度和授信审批效率，不断简化贷款流程，为小微企业提供绿色通道，短时间为企业倒贷，合理开展展期续贷，并给予利率优惠，在巩固小微企业让利成果的基础上继续落实政策，切实降低企业综合融资成本。如在2022年末，邮储银行秦皇岛市分行认真落实普惠小微贷款阶段性减息政策，为普惠小微企业退息171.42万元。 “邮储银行小微企业贷款利率低、服务好、速度快，是小微企业的好伙伴、贴心人！”在港城大地上，这句话在邮储银行小企业贷款客户之间广为传颂。而这背后，是邮储银行秦皇岛市分行服务中小企业的不变承诺，是在小企业客户最困难时不离不弃的情谊，是用心服务、优化产品满足小企业融资需求的实际行动。 悠悠金融水，滴滴浇灌情。邮储银行秦皇岛市分行凝心聚力助推小微之力，彰显大行格局担当，助力小微企业纾困发展，切实解决企业急难愁盼的问题。作为小微企业金融服务领域的奋进者、开拓者与奉献者，邮储银行秦皇岛市分行将继续传承百年基因，不断提升普惠金融服务线上化、智能化、移动化、开放化水平，为构建新发展格局贡献邮储银行的智慧和担当。