企业贷款的流程，带你全面了解！

企业发展的过程中需要用到钱的地方是很多的，如果资金链出现问题，那企业后续的问题还有很多。

目前，国家在企业贷款建设方面做出了不少的正向的引导，而且很多金融机构也围绕金融数字化转型，在金融产品服务创新方面取得了不错的成绩，金融服务的自动化水平也越来越高，也大大地提升了客户体验。

环沪楼市能够更好地赋能小微企业，且满足融资高效和精准投放的标准，为企业提供更专业的信贷金融方案，助力企业发展取得更大的进步。

当企业出现资金周转困难，或者急需资金投入新项目时，会产生贷款需求。为了更好的做好贷款工作，今天这篇文章告诉你企业在贷款之前，需要提前了解一些注意事项究竟有哪些！

/ 第一环节：申请和贷前调查 /

和银行等金融机构建立信贷关系是企业融资的第一步，和资金方保持良好的客户关系是获取贷款的关键。通过贷前调查了解贷款企业的相关准入资质，需要的资料、权利和义务等，这是贷款的第一道关口，是企业能不能获得贷款的关键也是银行等衡量放款以后能不能按时收回贷款的关键。

银行的贷款客户政策是找同行业中最优质的客户授信，最大限度保证信贷资产的安全性，贷款申请受理是通过面谈、实地尽调、出具尽调报告并提交下一环节审查审批前提。

/ 第二环节：借款需求分析 /

企业贷款需求和企业的还款能力和风险评估紧密相关，是决定贷款额度、期限、利率、贷款种类的关键。一般通过销售、资产、负债和分红及其他需求变化引起的需求来具体分析企业借款需求是不是真正的借款原因。

其中最为主要的是关注企业借款需求和负债结构之间的勾稽关系，并测算实际的借款需求。

/ 第三环节：现阶段借款环境 /

不同企业、不同的行业有不同的贷款政策，每个贷款企业都处于一个特定环境中，必定受到特定行业、地域、宏观经济环境等影响，如企业内外部因素分析、区域风险及行业风险分析。

其中对于行业分析主要从行业风险、行业信贷政策分析为主。对企业所处经营环境进行全面了解进而尽可能的规避企业面临的风险。

/ 第四环节：现阶段的资信情况 /

资信简单理解就是现在有没有负债、都是哪些类型借款、金额大小、是否介入抵质押担保等，银行等资金方分析贷款企业的信贷资信是识别、计量、监测和控制信用风险的关键。

通过对企业的历史沿革、经营管理、财务分析等从众多信贷申请客户中选择企业品质好还款能力强的优质客户进行授信。

/ 第五环节：需不需要抵质押担保 /

对于贷款企业来说一般优先选择信用类贷款，但在实际信贷业务中，银行等资金方更青睐有充足抵押物的贷款申请企业，这样可以增加企业的还款履约—抵质押担保一般看做第二还款来源，同时缓释了出借方的信用风险。

对抵质押担保物的一般处理：抵质押物的范围、设立条件及一般规定；抵质押的主要风险点和处理方法。

/ 第六环节：贷款审批 /

贷款企业最关心的就是可以批多少额度，这个环节就将通过审批给出授信额度。当然这里包含信贷业务审批、贷款申请企业是否符合信贷政策、是否满足审批条件都是要经过参考对授信额度有影响的决定因素是哪些。

贷款审查事项全面合规，做到了解客户，了解客户的主营业务，了解客户的风险。同时对贷款主体、用途、金额、期限、利率以及放款条件、担保方式、受托还是自主支付等全面审批。

/ 第七环节:签约放款 /

根据贷款审批条件按照资金方要求签署贷款合同，特别注意贷款合同条款的规定：如贷款用途，提前收回贷款条件、贷款放款的前提条件等。

放款环节按照银行等资金方的要求执行，避免不必要的麻烦。

/ 第八环节：配合做好贷后管理 /

贷款企业要维持企业征信状况不要向不好方向转变，一旦恶化，将可能面临被提前收回贷款。积极配合做好贷款不挪用，维持财务和清偿能力。

这里主要注意贷款到期后哪些情况下可以申请延期或者无还本续贷，如果因为大环境不好而逾期一定要积极提前和资金方沟通。一旦贷款逾期超过一定期限未偿还将被划分为次级、可疑、损失类贷款，这将对以后企业贷款有非常大的影响。