摸清银行企业贷款的6大原则，你也可以成为香饽饽！

企业贷款是指企业为满足自身生产、经营的需求，以一定的利率和期限从银行等金融机构获得的资金的一种借款方式。由于企业贷款的周期长，金额大，所以风险也比较大，银行对于企业的贷款申请，都会经过层层的审查，确保放出去的款都能收得回来！

那么对于银行来说，企业想要进行贷款需要遵守哪些原则呢？

01

企业信用有保障

银行对企业放款时考察的要点比较多，包括但不限于：确定贷款企业的法人主体的真实性和合法性；考察公司管理人员的管理水平；企业的生产运营状况等，但在众多考察方面中，企业的信誉情况是一项非常重要的考察指标！

无论是企业的征信记录还是企业主周边的同事、朋友、邻居，都是客户经理在信贷调查中要调查的对象，只有企业的信誉过关了，银行才会放心把钱贷给它。

02

企业经营状况良好

银行每天都要面临着风险和收益的平衡，能不能规避风险，把资金合法合理的贷出去，也是衡量一家银行会不会亏损的重要指标，因此，在贷款的时候，银行会先排除那些经营状况不好，没有发展前景，快要被淘汰的企业，然后再选择那些信誉好，有发展潜力的企业来进行“投资”，因此，在贷款前审查的时候，银行会对这些企业的发展情况非常重视，希望能够与那些有发展潜力的企业达成双赢。

03

企业有资产实力

任何一家公司，想要向银行申请贷款，都需要有抵押物作为保证，抵押物就像是一颗定心丸，可以让一家企业在众多企业中脱颖而出，而一个企业主，如果有足够的资产实力，想要得银行的“芳心”，也是轻而易举的事情，毕竟用有价值的物件做抵押，远比借款人的千言万语更有说服力！但这个条件并不是银行的硬性规定，如果银行的盈利能力还不错的话，也是有机会做无抵押贷款的。

总而言之，资产实力是企业成功申贷的加分项！如果企业具备这种实力，不要谦虚，请尽可能的把它展现给银行吧！

 

04

资产负债比合理

有客户经理这样描述企业贷款：“做一次企业贷款就像做一本书。”之所以会有这样的感慨，是因为企业贷款的过程非常的繁琐，需要提交的资料非常的多，需要对企业进行审查的重点也非常的多。不仅要看企业法人的合法性，评估企业信用报告，调查企业经营情况，分析企业现金流，调查企业的担保情况，还要对企业近3年的财务状况进行分析，从上到下，由里到外，把企业的情况调查得一清二楚。

而在这其中，企业的财务状况往往就决定了这个企业是否能获得银行的帮助，一般来说银行会通过计算企业的资产负债比来看企业的财务情况，通过这种方式来为银行的资金上一把安全锁。

如果企业的资产负债比高于70%，那么就意味着企业的风险很大，偿还能力较低，如果企业的资产负债比超过100%，那就证明企业已是资不抵债的情况，银行是万万不会把钱贷给这种企业的，如果想要成功申贷，那就要证明你企业的资产负债比在合理的范围之内，证明自己有偿还能力。

05

借款用途合理

企业在申请贷款的时候，借款的用途也是银行需要考虑的一个因素。只有让银行知道你用这些钱来做什么，他们才会放心地将资金贷给你。通常情况下，银行会根据企业使用这些资金的目的，来确定是否需要贷款，贷与不贷，贷多贷少，期限长短，利率高低等等。

企业经营贷款的用途，只限于企业主在投资经营过程中的正常资金需要，例如：购置生产经营设备、进货采购、支付房屋租金、办公场地装修等等。如果企业的资金用途超出了企业营业执照的经营范围，银行就只能拒贷了。

需要注意的是在填写贷款用途时，企业必须要秉持诚实守信的原则去填写，如果提供虚假贷款用途，提供虚假资料，那么有可能会被关进银行的“小黑屋”终身拒贷，情节严重的还有可能被冠以“贷款诈骗罪”论处。

 

06

企业还款来源可靠

企业是否有可靠的还款来源也决定了银行会不会把钱贷给企业，要知道一切大概、或许、可能的还款来源背后都隐藏在不经意间就会触发不良贷款的阴影之下。为了规避风险、降低银行的不良贷款率，多数情况下银行都愿意对有还款实力、还款来源、信誉极佳的企业抛出“橄榄枝”，毕竟只有具备了稳定的收入、优质的应收账款这样的企业才能让银行放心把钱放出去。