企业贷款陷阱多，如何避免被套路？

企业资金周转不开？无抵押就能贷款？以为能够省钱，却赔得公司破产无家可归。

基本案情

周老板是一家科技企业的老板，因为疫情来临企业面临资金周转困难，急需一笔现金进行周转。就在周老板向附近银行咨询的过程中，突然有一天有个电话打进来，向周老板说他们是平安旗下某信贷平台，现在响应国家政策，可以以较低利率向中小企业发放贷款，而且不用银行那样手续繁琐，也无需抵押，签完合同两星期就能收到款项。周老板一听十分心动，于是便在其APP上签了网贷合同。果然，两星期后30万元贷款就打到了周老板的账户。

一个月后，周老板开始第一个月还款，却发现还款账户并不是该平台，而是一家不知名企业，咨询后，平台说是投资的企业，没有问题。周老板将信将疑，但还是继续还钱，可就在还款不到半年后，突然发现还款账户被冻结了，周老板打电话过去也无人接听。此时周老板还暗喜是不是可以不用还了，可又过了几个月，周老板接到电话要马上还款，并收取利息20万。周老板想不通为何要这么多钱，后来突然想到，自己可能被“套路贷”了。本想抓紧时间报警，但突然有一天几个彪形大汉找到了周老板……

贷款“套路“有多长

由于银行贷款门槛高、手续繁杂，哪怕利率较低，许多企业或个人还是会选择其他方式进行贷款或融资，以求短时间内中转一下，于是就滋生了许多表面为民间借贷，实则是侵吞财产、非法牟利，许多老板赔了房车，最后公司破产无家可归。

1、伪造签名，捆绑多项费用

由于许多网贷机构都使用网页或APP进行电子签名，因此实际上具体这一签名签在哪里是不得而知的，因此可能出现一个签名出现在好几份合同上，捆绑了例如保险费、服务费等等，或许贷款本身利率不高，但总体算下来费用是很高的。

2、债权人突然消失

如果当想要按时还钱但还不进去的时候，就要小心“套路贷”了，他们很可能是以此为由，认为你没有还钱，从而导致“利滚利”或者索取高额违约金，如果你向他们打了欠条或者抵押房产，那就说明你已深陷“套路”中难以自拔了。

3、要钱不成就用暴力

许多人无力或不愿还高额利息，从而被贷款人骚扰、威胁甚至用暴力大打出手，给借款人自身和家人、员工等都构成了人身威胁，于是许多有些借款人为了摆脱骚扰和威胁，砸锅卖铁也要还清贷款。

企业老板如何避免“被套路”？

企业老板在企业身处困境时，总是希望能够融得更多资金，这种“当局者迷”的状况也成为套路贷一直得以存在的原因。那么企业老板如何保持清醒，在贷款融资时能够不被“套路”呢？

1、审查是否有金融资质

不论是大公司还是小企业，放贷单位都需要有金融资质。很多放贷机构会打着大企业的名号骗签贷款合同，但由于没有资质，只能与其他机构合作，不论放款的是银行还是其他企业，都坚决不能签署合同，尤其放款的是一些民间的贷款公司，就很有可能掉入“套路贷”陷阱。

2、捆绑条款应属无效

根据法律规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款己方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。同时国家六部委联合下发《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》，严控贷款乱收费等行为，强行捆绑搭售保险的行为。而对于一些免除借款人权利的，贷款人也必须尽到说明义务，如果是网签的，应当有录音表明已经说明并得到借款人“清楚、明白”的回复，否则依然无效。

3、当心“阴阳合同”

很多时候贷款人可能口头承诺的是一套，但在合同上的又是另外一套，也就是所谓的“阴阳合同”。因此对于书面合同，一定要请专业法律人士仔细检查，看是否有捆绑费用、违约金条款或者贷款数额、利率、期限等与承诺的不一致的情形，如果以“只是走个过场，实际按口头约定来”的话，这样的合同绝对不能签。没有法律专业人士的帮助，这类风险较大、条款复杂的合同不要自行签署。

4、“天价”违约金也不要害怕

许多人看到天价违约金或者利息就着急还钱，害怕“利滚利”，今后更加还不起贷款。但其实不必担心，法律是能够保护你的。根据法律规定，年利率高于36%就属于高利贷，在此之上的利率是无效的。而对于民间借贷，如果约定的各种手续费、利息、违约金、中介费等等一切费用合计超过年利率24%，则超过的部分人民法院不予支持。所以遇到套路贷不要害怕，勇于拿起法律武器与之作斗争，“套路贷”的行为也已经入刑，遇到后要第一时间报警，惩治违法犯罪的同时也是保护自身安全、防止人身和财产安全受到侵害的最佳选择。

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