鉴于干货文章的枯燥性、专业性和对你们蠢蠢欲动准备划走的预判，我主动“省流”，想办法简单回答企业在贷款融资时候三个最关心的问题，多久能放款，能借多少，利息是多少？
论公司金融服务，我们还是可以很自豪的说一句我们是绝对专业的，但真诚才是我们的必杀技。
我们从一而终都是和客户站在一起，去比较分析每一笔业务的优劣，绝无虚言。也希望有客户能看到这篇文章，获得一些收获，加强我们沟通的深度。
废话不多说，我们进入正题。
多久能放款
银行的审批流程是影响放款时间的最主要因素。银行的信贷业务流程一般包括客户评级、授信、单笔业务审批、合同签署、贷款发放、贷后管理及贷款回收等过程。
一般来说，银行的流程效率相对固定，遇到业务旺季或需要补资料等情况会相应延长一定时间。
当我们着急问多久放款，实际上就是等待银行的审批结果。用我们的话来说就是等银行批复，批复出来后自然就快了，马上进入贷款发放的环节，签署合同及放款等。
感觉慢的时候，我们可以适当地催一下银行经理，不一定有用，但在这期间保持沟通是非常有必要的。
这是我们的日常工作之一，一天一小催，三天一大催，希望银行经理不要介意，反正我们绝对不会改的。
能借多少？
这个问题应该要一分为二，第一是能不能借，第二是借多少？
银行在审核企业贷款时候，关注的问题基本是一致的。总结下来就三个问题：
- 借钱干什么？（借款用途）
- 用什么偿还贷款（第一还款来源是什么）
- 贷款还不了怎么办？（还款来源可靠性如何，担保等第二还款来源有效性怎样）。
这三个问题就是借钱时候的灵魂三问。
一般来说，银行根据企业的融资用途和自身的业务模式，可以分为表内融资和表外融资。
表内融资包括流动资金贷款、贸易融资、项目贷款和并购贷款等。表外融资包括票据融资、信用证和担保业务等。
表内表外的说法只是针对银行自身而言，对借款人来说，业务流程和风险管理逻辑方面并没有实质的区别。
借多少银行是怎么判断的？
我们拿最最最常见的流动资金贷款来说，说起流贷，企业都不会陌生，不管它起了什么好听的名称，它的用途都是用于借款人日常经营周转的中短期业务。
由于用途的特定性，流动资金贷款的期限一般不超过一年。
银行在审查流贷业务，都需要关心贷款用途合法性、融资安排的合理性以及偿债能力的可靠性等问题。
具体来说是什么呢？我们拆开来讲。
一、融资安排的合理性
这个就关乎客户所属的细分行业、经营规模以及生产销售周期、现金流情况、筹资能力、资产负债结构等因素。
这个是一个综合评估的问题，合不合理是一个很主观的判断问题。
比如说，行业市场明明在下行，借款扩张，这显然不合理。
再比如说，小规模企业，但借款金额远超营收规模。
这些不合理的背后一定隐藏着不为人知的借款用途，一般遇到这种情况，要么是银行打破砂锅问到底探究真实的借款用途，要么是直接拒绝贷款。
二、偿债能力的可靠性
这就是上面我们提到的灵魂三问了。要找到这三个问题的答案，就得结合企业整体运营情况和流动资金需求的情况来判断。如何判断呢，我们再拆开来讲。
1.银行流水
银行流水无疑是验证企业经营状况的最直接方式，是向银行申请贷款所必需的材料。银行审批企业贷款的时候，会要求看企业近半年或近一年的银行流水，重点会考核近半年日均进账流水。
2.财务报表
企业贷款会核查企业最近两年以及近半年的财务报表，甚至有一些还需要提供审计报告，可以看出比较多有关企业经营层面的信息，比如营业收入、营业成本、利润、负债等。
3.开票金额
开票金额是企业在销售商品、提供服务以及从事其他经营活动中，所开具和收取的业务凭证上记载的金额数量，可以看出一个企业的基本收入状况，开票金额越多说明收入越多。
4.企业的负债
和个人负债的概念不同，不仅仅是说企业的贷款，还包括一切等待企业支付的款项，比如供应商货款。
另外还有是否存在民间借贷行为，因为现在非常多中小企业都存在民间借贷，这也是银行比较关注的一个点。
一般情况下，银行要求企业的负债率一般不能超过70%，最好低于55%。一家企业资产负债率主要就是反映企业总体的负债水平和财务风险和偿还能力，不管是哪一家企业只要资产负债率过高，那相应的偿还能力就会有所下降，银行在此闻到了风险的味道，当然就是远而避之。
5.企业和法人信用
企业和法人的信用可以通过企业征信报告和法人个人征信报告查看，企业及法人的信用也能反映出一个企业的还款意识和还款能力。
这与个人征信类似，如果查询过多，或出现逾期，也会产生影响。
6.司法记录
对于中小微企业贷款来说，司法记录是一个重要因素。如果出现司法纠纷，企业财产将有可能被查封甚至变卖。即使企业营收状况良好，一旦陷入官司，还款能力也会被打上大大的问号。
7.企业资质
近几年，银行对企业的资质越来越看重，科技型的企业更容易获得银行的青睐，甚至在一定程度上降低贷款审批的要求。
好的企业资质能让企业获得更大的贷款额度以及利率优惠，比如国高、专精特新等优质中小企业。
最后一个问题，借款利息多少？
每家银行因为它的政策、资金成本不同导致了贷款利率各不相同。有一个很朴素的道理，买东西要货比三家，更何况是贷款呢。
好的贷款是比较出来的。这也是我们的日常工作之一，时刻关注着几十家银行的产品和政策变化。
但切记不要看到利率低的产品就申请，容易导致查询次数超，反而影响后续的贷款办理。如果你想了解哪家银行的产品，请不要害羞，直接问我们吧，我们绝不会藏私。
问问又不要钱。
但我们不能一味的追求利率低，利率低往往伴随着高要求，因为我们在挑银行的同时，银行也在挑客。只有保证能办下来而且利率低才是最合适的。