带你了解企业贷款该如何选择！

引言：在当前经济环境下，企业面临着各种各样的挑战，需要不断发展壮大以保持自身竞争力。但是，资金短缺往往是企业发展的一大障碍。所以，企业贷款就成为了一种重要的融资手段。

企业贷款不仅能够帮助企业解决短期资金周转问题，还能够为企业提供长期发展所需的资金支持。通过申请企业贷款，企业可以快速获得所需资金，迅速扩大生产规模、提高生产效率和产品质量，还能有足够的资金来进行研发和创新。

对于小微企业而言，规模较小、信用记录较少等多种原因往往会导致难以获得其他融资渠道的支持。因此，银行贷款成为了他们最主要的融资来源。

企业贷款具有经营者无需放弃股权、利率通常远低于个人贷款等多重优势。今天就给大家分享一下企业贷款的相关知识。

一般情况下，企业贷款分为企业信用贷款、企业抵押贷款和企业担保贷款。

企业信用贷款

企业信用贷款，是指银行向小企业法定代表人或控股股东发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。其特点包括无需抵押、无需担保、手续简便、期限灵活、审批快捷、放款迅速，且能够提供量身定制的贷款方案。

企业信用贷款主要有企业税贷和企业票贷两种。

1、企业税贷

是指企业在纳税过程中产生的预缴税款可以按一定规则抵扣实际应纳税额的一种税收优惠政策。该种政策可以使企业在缴纳税款时享受延期支付的优惠。

但值得注意的是，企业税贷并不是免税或减税政策，而是一种延期支付税款的方式。企业仍然要按照税收法规和规定履行纳税义务，但可以通过税贷政策在一定期限内享受税款缓缴的权益。

税贷主要关注企业纳税数据，对企业的开票数据并不是特别重视。即使企业在近三个月内没有开具发票，只要其历史纳税记录良好，申请税贷仍然有可能得到获批。

所以，企业在申请税贷时应该重点关注自身的纳税情况，并确保纳税记录稳定和合规，提高获得贷款的机会。

2、企业票贷

是指凭借发票办理的贷款业务，一般针对的都是企业用户，并不向个人用户开放，主要由企业用户提供企业经营发票来作为授信依据，然后申请信用贷款。

企业在申请票贷时会被重点考察近1—2年的开票情况。通常，授信额度会参考整年开票金额的10%—70%。除此之外，银行还会对企业良好的增长趋势以及与行业平均水平的匹配程度进行考量。

值得注意的是，连续断票对票贷而言会造成巨大影响。如果企业连续断票3个月或是接近3个月，那么该企业申请票贷的通过率就会大大降低，此时，该企业就可以选择申请税贷。

结语：

总的来说，企业信用贷款是一种无需抵押物、无需担保的融资方式。相比于传统的抵押贷款或担保贷款，企业信用贷款的优势在于其灵活性和便捷性。

对于资质良好、信用良好的中小企业而言，这是一种更加便捷的融资选择。但无论是企业税贷还是票贷，银行在审批信用贷款时通常会要求企业具备一定的纳税记录或开票记录。

所以，对于新成立的公司而言，在银行申请信用贷款可能会面临一定的困难。在这种情况下，企业就可以选择抵押贷款来解决资金难题。

 

 

企业抵押贷款

企业抵押贷款，是指企业作为借款人，以不动产抵押作为抵押物，获得贷款的方式。

抵押物必须具备一定的市场价值，可以变卖且能够有偿转让的财产，以便在需要时能够通过出售或转让来获得资金。

对于企业而言，抵押物的范围非常广泛。比如：企业的生产设备、原材料、半成品和经营产品，房屋建筑物和土地使用权。

除了实物资产之外，企业的股票、汇票和债券等有价证券也可以作为抵押贷款的抵押物。

企业担保贷款

企业担保贷款，是指以第三人或机构提供相应的担保为条件去申请的贷款，担保可以是人的担保或者物的担保，当借款人不能履约归还贷款本息时，将由担保人或者机构来承担责任。当企业自身资质无法申请贷款时，可以选择该种方式。

结语：

每个企业的具体情况各不相同，适合的贷款方式也会有所不同。银行和其他金融贷款机构在审批贷款时，会综合考虑多个因素来评估企业的还款能力和信用状况。

所以，企业在寻求融资贷款时，需要根据自身的经营状况和需求来选择合适的融资贷款产品。只有选择与企业实际情况相匹配的贷款产品，才能更高效地取得贷款并满足企业的融资需求。

每家银行的贷款政策各不同，小微企业主们很难将每款贷款产品摸透，盲目地申请不仅会将征信弄花，还可能错过低息产品。所以，小微企业主们可以寻求专业的助贷机构帮忙。