关于企业贷款相关事项 – 道伽会计事务所

企业贷款就是企业为了生产经营需求向银行或贷款机构申请的贷款。而企业贷款审核也需要注意很多事项，下面我们一起看一下吧。

在企业申请贷款时，银行和贷款机构会重点审核企业是否正规，经营情况、盈利收入如何，及其生产经营计划、贷款用途。

所以企业去申请贷款的时候一定要注意按照银行规定提供充足的资料，像营业执照、开户许可证、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、验资报告、近期财务报表、税单等都要准备充分。

另外呢，也会看企业近期是否有经济、法律纠纷以及是否有发生股东、法人的变更，这些也都是银行和贷款机构在审核时会侧重关注的。所以那些近期陷入经济、法律纠纷或有发生变更的企业，最好等过一段时间再去申请贷款。

除了企业方面，企业主（借款人）的资产财力水平如何，是否具备按时还款的能力，信用是否良好，银行和贷款机构也会很关注。所以要想顺利办到企业贷款，企业主（借款人）也必须有足够的还款能力和良好的信誉才行。

以上这些因素呢，都会影响到企业贷款的进行，我们一定要注意。

企业申请贷款需要具备的一些条件和注意事项

1.想要申请贷款的企业，经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财报告，经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60％的良好值范围，现金流量充足、稳定；

2.检查企业纳税等级，以电子税务局等级为准，一般要求为A，B，M，C等级（也有D或者没评级的企业下款案例）

3.检查企业是否当前被执行（以企查查记录为准不能有民间借贷纠纷，并且是当前执行）

4.企业征信贷款记录不能有不良，个人征信不能有当前逾期。（以最新征信为准）

5.准备最新的个人征信及企业征信（必须为人民银行打印纸质详细版，网查征信及银行代查征信不方便预审）

6、一般企业所需的钱额度较大，企业主若想顺利获得大额度贷款，最好向贷款机构提供符合要求的抵押物。

1.年龄要求：18-70周岁

2.身份要求：法人或控股股东

3.占股比例：税贷部分要求在5%-30%以上，票贷一般无占股要求

4.纳税等级：A/B/M/C（部分D以下可做）

企业贷款利率

银行贷款的基准利率大概在6%左右，企业的贷款利率一般都是基准利率上浮30%到50%。如果算上存款质押，银城开票等为了存款而衍生出来的附加要求，综合利率一般也都在10%左右。

目前企业贷款可分为：流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。

2023年小微企业贷款利率

（1）中国银行：普惠型小微企业贷款平均利率3.64%。

（2）建设银行：普惠型小微企业贷款平均利率3.81%。

（3）工商银行：普惠型小微企业贷款平均利率3.64%。

（4）农业银行：普惠型小微企业贷款平均利率3.73%。

（5）交通银行：普惠型小微企业贷款平均利率仅3.53%。

（6）邮储银行：暂未披露普惠型小微企业贷款平均利率。

（7）浙商银行：针对小微企业的年化利率一般在4%左右，针对部分企业也可以低至3.5%。

（8）南京银行：面向小微企业的利率一般在3.65%。采用房产抵押，若评估借贷人房产价值超过150万，则贷款利率低至3.3%。