银行、小贷机构贷款优势很多,比如经营者不用拿股权向市场融资, 再比如利率和额度,也都比个人贷款优势要大,当你的企业继续资金周转的时候,懂得企业贷款的知识,自己心里才有底,也能提前做好准备。
尤其是这几年疫情环境下,许多企业经营受阻,企业在苦苦支撑,寻求企业贷款帮助的老板越来越多。所以今天给各位分享一下关于企业贷款的相关知识。
通常来说,企业贷款分为企业信用贷款、企业抵押贷款、企业担保贷款三类。
企业信用贷款,顾名思义就是通过企业的信用,来核定贷款额度,在银行产品类型上来说,一般分为两类,企业税贷和企业票贷。
企业税贷:也就是通过企业的纳税情况来向银行申请贷款,主要根据企业近一年纳税额来确定贷款额度,在不考虑负债等其他因素的情况下,贷款额度一般是纳税额度的6-12倍,最高500万。
税贷看重的是纳税数据,所以如果想申请税贷,那么纳税数据一定要良好,不能有欠缴和断缴。
那如果纳税数据不好怎么办呢。这个时候可以考虑企业票贷。
企业票贷:票贷跟税贷类似,但票贷看重的是企业的开票数据,如果企业纳税很少,但是开票数据很好,那票贷是非常好的选择。
企业票贷的一般授信额度可以参考整年开票的 5%-10%。但是要注意,有断票对于发票贷来说,扣评分很厉害。
如果连续断票3个月,或者近3个月断票,那么你申请票代通过率就会很低,所以基本上这类客户有纳税尽量选择做税贷。
有资质、信用好、抵押物或固定资产不足的中小企业而言,税票贷将会是一个非常好的融资方式,上面提到,不管是企业税贷还是票贷,都需要企业有1-2年的一个纳税记录或开票记录。
所以,对于新成立的公司,在银行是很难申请信用贷款的,这种情况下,就可以选择企业抵押贷款来解决资金问题。
企业抵押贷款就是将企业或者企业法人名下的资产, 当做抵押物向银行申请贷款,但这个抵押物是有要求的。
首先,它本身必须具有一 定的经济价值,其次,抵押物必须是能够变卖并且能够有偿转让的财产。
比如,企业的生产设备、原材料、半成品、经营产品等;企业的房屋建筑物、土地使用权等;
另外,企业的有价证券,股票、汇票、债券等也可以用以抵押贷款。,只要有符合条件的抵押物,办理抵押经营贷额度还是比较高的。
关于企业担保贷款,是在企业自身资质无法申请贷款时的一种贷款方式,企业需要找到银行认可的担保方来担保,就能降低贷款风险进而申请到贷款。
每个企业的具体情况不同,适合的贷款方式也会有所不同,而最终获批的贷款额度,银行及其他金融贷款机构还要参考企业负债、企业盈利收入、企业征信情况等来综合评判。
很多人认为信用贷款只要身份证就行了,其实不然,光凭身份证,是无法贷款的。
身份证只能证明你的身份,无法证明你的收入是否稳定,还款能力是否有保障,更没有办法证明你的资质,所以,单凭一张身份证是不能贷款的。
信用贷款在官方解释上叫无抵押贷款,普通的贷款是需要抵押物才可以办理,信用贷款不需要,凭借你的个人信用就可以办理,但是也要考虑诸多因素,比如个人征信,工作,家庭,打卡工资等多方面综合考察,之后才可以给你放款。
现在的信贷机构都叫××普惠,也就是普惠金融,普惠金融的定义是:以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体所提供适当、有效的金融服务,小微企业、农民、低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。
虽然在我们看来,普惠金融就像是为全体人民大众服务的,但并不意味着所有人都能贷款,普惠金融不是普及贷款,不论什么贷款,首先要考虑的还是借款人的还款能力,如果还款能力不足,也是不考虑放贷的。
银行贷款门槛高,信贷机构门槛低,所以有的人认为门槛低的什么资质都可以贷,这种想法其实是错误的。
不管门槛再低,只要属于正规的信贷机构,那么对借款人都有一定的要求,比如现在工作、收入、无信用卡逾期不良记录、个人征信清白、具有还款能力等方面,审核之后才会出额度。
利率是贷款绕不开的问题,不过信贷利率与银行贷款基准利率并不相同。
每一种贷款产品利率设定本身都存在着差别,即使是同一种贷款产品,利率也会随着借款人的资质而上下浮动,如果借款人的资质佳,那么他的贷款利率就会比别人低,反之亦然。