银行业11月区块链趋势跟踪

中国人民银行

2023年11月2日，在香港金融科技周货币桥座谈会上，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春介绍了多边央行数字货币桥（mBridge，以下简称“货币桥”）项目技术架构和隐私架构设计。

货币桥代码对所有参与的中央银行/货币当局完全可见，可审计，可测试，并且在中央银行/货币当局参与方之间开源。货币桥技术架构的核心是货币桥区块链（mBridge Ledger或mBL），mBL支持原子化支付和外汇同步交收业务、钱包管理和隐私保护控制等。其底层的货币桥区块链采用了一种拜占庭容错算法–大圣共识，旨在缩短节点间达成共识所需的时间，提高整体协议性能及效率。货币桥区块链由参与的中央银行/货币当局及商业机构的节点构成。每个参与方各自管理各自的节点，所有敏感数据如交易记录、用户证书都被保存在参与方各自的节点，并通过区块链隐私管理机制实现保护。具体来说，中央银行/货币当局的节点作为区块链共识协议中的验证节点；而商业机构的节点作为区块链同步节点，除了不参与共识机制，其余功能与央行/货币当局的节点相同。除了货币桥区块链节点管理，各央行/货币当局及商业机构参与者的相关系统还包括货币桥前端和后端模块。前端提供用户交互界面，后端进行业务逻辑处理。

关于货币桥的隐私架构设计，穆长春表示，货币桥平台实现了对付款方和收款方身份、交易金额、调用的CBDC合约等核心交易数据的隐私控制。通过由随机生成的密钥对实现的假名机制，货币桥平台确保对于单笔跨境交易，只有交易对手方及对应的央行/货币当局才能了解交易详情。          

汇丰银行  

2023年11月2日，汇丰控股有限公司(HSBC Holdings Plc)推出了一个基于区块链的平台，以实现伦敦黄金市场传统手工流程的现代化。新平台将存放在汇丰伦敦金库中的实物黄金的所有权进行了通证化，以数字形式代表黄金。作为最大的贵金属托管机构之一和伦敦黄金市场的四个清算成员之一，汇丰银行在这个每天见证价值超过300亿美元黄金交易的行业中发挥着至关重要的作用。尽管伦敦黄金市场规模庞大，约有698,000根价值5,250亿美元的金条存放在大伦敦地区，但它仍然严重依赖过时的人工记录，并且完全通过柜台进行操作。汇丰银行的区块链平台旨在简化和优化这一流程，为客户提供更简便的方式来追踪其黄金所有权，包括追踪每根金条的序列号。      

上海银行  

2023年11月9日，中科金财与上海银行共同打造的元宇宙银行，在第五届中新（苏州）数字金融应用博览会（以下简称“金博会”）正式亮相，上海银行元宇宙银行作为市场第一家可漫游、可互动、可交易的元宇宙银行，数字金融创新领域的最新成果，受到了与会嘉宾的一致好评。本次亮相的上海银行元宇宙银行，以全新的虚拟世界为载体，围绕“离生态更近，跟客户更亲”，以“数实融合，开放互联”为主线去构建场景，并从情感联系、与人互动、有人指导、追求沉浸、内容多元、线上为主、多渠道协同为客户提供新体验。

看点一：可自由漫游的数字空间。上海银行元宇宙银行支持创建属于客户自己的数字分身，有上百种风格搭配，迎宾大厅与线下旗舰网店虚实融合，还创建了财富馆、汽车馆、直播馆自己个人专属中心等，客户以数字分身身份自由漫游，可带来全新的个性化体验感受。

看点二：可智能互动的数字空间。在空间每一次驻足，数字员工海小智和海小蓝都能及时陪伴。数字员工能说会道懂业务、服务智能有温度，将会迎接每一位进入空间的贵宾，并提供全天候陪伴式服务。

看点三：一站式伴随式交易和社交的数字空间。上海银行元宇宙银行一期推出的财富馆、汽车馆和直播馆精彩纷呈。财富馆以全新视角呈现最热门理财产品，用户不仅能感受到全流程伴随式服务体验，还可探索获得在现实世界兑换的真实权益。走进 VIP 虚拟理财室，即可获得跟真实客户经理零距离服务，给用户带来有温度的体感。            

兴业银行  

兴业银行福州分行积极响应《福州市2023年数字人民币试点行动计划》部署，在相关主管部门大力支持下，与艺术类教培机构福州市鼓楼区品正励学培训学校达成业务合作，成功落地智能合约教培预付资金监管场景。

兴业银行数字人民币智能合约引擎具备透明可信、自动执行、强制履约等优点，学校学员使用数字人民币购买课程后，预付资金将进入机构开立的兴业银行数字钱包，钱包内嵌的智能监管会对钱包余额进行定额控制，待满足合约条件后才予以解锁，有效提升了资金监管时效性，降低了机构违约风险，切实守护学员及家庭的合法权益。

中国银行  

2023年11月21日消息，据国家知识产权局公告，中国银行股份有限公司取得一项名为“用于数据资产分配的区块链网络的数据处理方法及装置”，授权公告号CN111695128B，申请日期为2020年6月。专利摘要显示，本发明提供了一种用于数据资产分配的区块链网络的数据处理方法及装置，首先在区块链网络中确定领导者节点；将通过所述领导者节点上链的数据进行加密；通过所述领导者节点将加密数据广播至所述区块链网络中的其它节点；所述区块链网络中的其它节点将所述加密数据进行存储，所述加密数据在所述领导者节点上为可见数据。由此可知，该数据处理方法在区块链网络中虽然实现了数据的分布式存储，但是，只有领导者节点对加密数据可见，在其它节点上是进行加密存储的，那么当其它节点需要查看加密数据时必然需要跟领导者节点进行交易，才可以实现数据查看，进而提高了数据自身的价值。

中国农业银行  

2023年11月24日消息，据国家知识产权局公告，中国农业银行股份有限公司取得一项名为“基于区块链的数据同步方法、系统及存储介质”，授权公告号CN113282664B，申请日期为2021年6月。专利摘要显示，本申请实施例提供一种基于区块链的数据同步方法、系统及存储介质，涉及计算机技术领域，有助于提升业务处理的效率。方法包括：第一节点接收第一请求；第一节点获取业务处理路径；第一节点向业务处理路径中各节点发送业务数据和业务处理路径；各节点分别验证其合法性，得到各自的验证结果；各节点分别向其他节点发送各自的验证结果，以及各自的关联节点，各节点拼接接收到的各节点的关联节点，得到从第一节点到目标节点的拼接路径，验证拼接路径与业务处理路径的一致性，得到验证结果；各节点分别向其他节点发送各自的验证结果；在业务处理路径中的各节点的验证结果均表征验证通过的情况下，业务处理路径中的各节点同步处理第一请求所请求的业务。

中国工商银行  

2023年11月20日，工行池州分行大力探索推广“跨境区块链平台”应用，助力辖内一家小微进出口企业成功办理全市首笔“出口应收账款融资”业务，并于近日完成融资放款。该笔业务落地为进一步增强汇、银、企三方互信创新了手段，用好用活资源助企纾困拓宽了渠道。在国家外汇管理局池州市分局的指导下，工行池州分行积极与辖内小微企业对接，主动上门获取信息，收集企业出口合同、发票及报关单，核实应收账款金额。在获得企业授权后，该行通过国家外汇管理局“跨境区块链平台”企业跨境信用信息授权查证场景，快速查询企业基本信息、交易信用信息以及监管信用信息等，同时利用平台报关单核验、交易背景真实性验证、融资超额验证等多种功能，高效、准确地获取电子数据业务审核依据。平台全流程实现业务申请、业务审核、应收账款信息登记和链上报关单核验，三个工作日即按出口应收账款金额的90%为企业发放贷款。“跨境区块链平台”弥补了银行信贷支持过程中，小微企业信用信息匮乏，银行查验成本及真实性风险较高的困难，对客户信息、应收账款真实性进行查证、核验，既降低了融资风险，又提高了审批时效，得到企业高度认可。该笔业务的成功办理，为有效解决涉外中小微企业融资难、融资慢及银行融资风控难等问题提供了新的解决方案，标志着池州市涉外企业出口融资进入“区块链时代”。

2023年11月24日，工商银行（601398）新获得一项发明专利授权，专利名为“松散耦合的区块链交易方法、交易节点”，专利申请号为CN202010127698.9。该专利提出的松散耦合的区块链交易方法、交易节点，支持交易方在交易的过程中自主锚定任意数量的参与者，形成松散耦合交易圈，并通过松散耦合智能合约和应用级智能合约的相互作用确保交易共识限制在松散耦合交易圈的范围内执行。本方法提高了交易方的自主性和共识效率，并且通过增强区块中的松散耦合Hash索引，支持交易方所属节点对多个松散耦合交易圈所产生的多重交易进行认证，促进交易的安全性和效率提升。

微众银行  

2023年11月29日，深港跨境数据验证平台建设工作在2023 中国(深圳)金融科技大会上正式宣布启动。项目基于微众银行牵头打造的国产开源区块链底层平台FISCO BCOS开发，旨在为深港两地机构提供高效的跨境数据验证服务基础设施，进而为两地的居民及企业提供便捷的跨境互联互通服务体验。建成后，平台首阶段将在跨境金融场景下开展试运行。

为实现用户个人信息的可信传输，平台基于微众银行提出的分布式数据传输协议DDTP理念和国产开源区块链底层平台FISCO BCOS进行开发，凭借区块链不可篡改且可追溯的技术优势，以哈希值验证实现用户自主跨境携带资料的可信验证。平台自身不做数据原文件的跨境传输和存储，仅基于哈希值，存证“数据指纹”为业务场景机构提供可信验证服务。

此前，FISCO BCOS已支持珠三角征信链、湾区金融科技人才链等多个大湾区创新实践，并成功支持大湾区首个跨境数据验证平台——粤澳跨境数据验证平台上线运行，工商银行澳门分行、工商银行横琴分行、建设银行澳门分行、建设银行横琴分行、中国银行澳门分行、中国银行横琴分行等多个业务场景已接入平台验证服务，有效助力粤港澳一体化融合发展。

继粤澳跨境数据验证平台后，深港跨境数据验证平台是推进大湾区跨境数据安全、便捷验证，探索建立开放型、合作型、示范型跨境数字基础设施及服务融合的进一步创新实践。平台建成后，深港两地可支持众多跨境场景下的数据验证服务。例如，跨境供应链金融、跨境融资、跨境保险理赔、跨境不动产抵押、跨境银行开户、跨境财富管理、跨境资产转让等金融场景；跨境商事服务、跨境职业认证、跨境身份认证、跨境婚姻证明、跨境无犯罪证明等政务场景。该平台未来将有力促进深港跨境数据的流通与融合，促进深港跨境金融数字化服务水平提升，助力大湾区一体化发展。