供应链公司和保理公司、融资租赁公司有什么区别？ 如果你在单独的供应链公司或者保理公司、融资租赁公司，肯定站出来说，这完全是不同的公司，完全不同的模式，然后会搞出来一大堆的理由，证明他们的区别。 这典型的属于： 屁股决定脑袋！ 但是，在我眼里，三个机构都有最本质的功能，就是放贷融资，只是放贷融资的方式不同而已。 01 三类主体都可以实现融资功能 大家想一想，出租车和美团的小黄车，是不是一个行业？ 表面上不是一个行业，因为一个是汽车、一个是自行车或者电动自行车，但他们解决人的需求确实一样的： 出行！ 所以，其实他们是一个行业！ 行业的标准，是以解决用户需求为标准，还是以企业提供的产品为标准呢？ 我个人认为： 从企业经营和竞争的角度看，以解决用户需求为标准更合适！ 其实两个行业是不是一个行业，还有一个维度，就是两个行业需要的底层能力是否一致进行划分和归属，这个有时候我们以后再说。 前些日子，去一家金控讲供应链商业模式课程，这家金融拥有全牌照，银行、保险、证券等传统金融牌照，还有融资租赁、商业保理、小额贷款等地方金融组织，也有供应链公司等实业公司。 只要我去企业讲供应链商业模式，必然会讲到协同。 所以当时，我就企业建议，把供应链公司、商业保理公司、融资租赁公司进行协同，打破法律主体限制，发挥各个主体的优势，进行组织变革。 但是因为已经形成较深的利益主体，不好调整。 他们有个同事，跟我说，如果没有组织变革，没法协同，因为几个公司干的都是融资，客户群体都是重叠的，在客户资源有限的情况下，自己不可能把客户给其他人。 其实他已经意识到了，三类主体虽然名称不同，业务模式不同，但是干的都是同样的业务，三类主体都是竞争关系。 02 三类主体是怎么解决企业融资问题的 保理公司，主要是通过把企业的应收账款转让的形式，把应收账款提前变现进行的融资。 融资租赁公司，主要是通过融物代替融资，不给钱给设备叫直租，把现有的设备卖给融资租赁公司，自己再租回去叫回租。 供应链公司，主要通过以贸易的形式预付、供应商或者分销商管理库存、赊销的方式解决企业融资问题。 三种方式，有的有监管，例如融资租赁公司和保理公司，有的没监管，例如供应链公司。 一说到融资，肯定要说都要纳入金融监管！ 我一直认为应该把金融行为的范围进行严格的划定，不能随意扩大，如果随意扩大，意味着太多的行为划入金融行为，都要接受监管，是有严重问题的。 因为目前中国进入市场经济，进入信用社会。预付、赊销、租赁、供应商或者分销商管理库存等都是商业行为，如果把这都要列入金融行为，会严重影响经济发展。 03 为什么三个主体要进行协同 做为企业来讲，从财务风险管理的角度，不同的资金用途和还款来源，会采取不同的融资方式和不同的融资机构，但是很多的企业并不这么想，基本都是采取混同融资模式，只要给钱，什么方式都行，然后自己再计算综合现金流。 这样，三个类型的机构，其实就形成了竞争关系，如果不进行组织变革，让他们之间进行协同，几乎是不可能的了。 虽然三类机构都可以实现企业的融资，但是他们采取的方式不同，各自都有独特的优势和劣势，如果进行协同，可以优劣势进行互补，发挥最大的效应。 例如，商业保理和融资租赁，是经过审批的地方金融组织，可以要求上下游进行担保增信，而供应链公司不行，因为涉及融资性贸易问题。 商业保理公司能够锁定还款来源，融资租赁不行。 商业保理不能从事贸易和物流，但是供应链公司是可以做的。 融资租赁只能做设备的买卖和租赁，但是不能做材料的买卖和物流，供应链公司可以。 拿资金业务换贸易和物流业务、拿贸易和物流业务代替资金业务、、、、、 但是，很多大的集团，包括国有和民企，几乎都是各个公司各干各的，租赁公司想干保理、保理公司想干租赁和供应链、供应链的想干保理、、、 很多集团也开过很多协同会，但是因为他们之间利益冲突，没有进行组织上的调整，结果是，会开来开去，问题还是哪里来哪里去。 04 只有协同才能发挥更大的效益 供应链管理的核心其实就是协同，如果没有协同，谈供应链管理，就是一句空话。 现在是一个存量竞争时代，单靠单一工具，很难竞争过对手，现在都是打组合拳。一招鲜吃遍天，除了你有技术优势、有很强的品牌、或者垄断资源外，很难实现。 写这篇文章的目的，是想让大家知道三类机构是可以互相优劣势互补的，必须要通过组织变革，打破单一主体的局限，跨主体进行利益成本分配和绩效考核，让他们形成合力，不能让他们单独各自发展业务，形成竞争关系。 《论语·为政》，子曰：“君子不器。”