贸易新业态 | 广发银行持续升级跨境电商专属信用贷款服务“广商贷”

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企业需求

宁波某跨境电商企业A主要在亚马逊平台北美站销售健身器材、汽配产品等,公司运营面临融资难、融资贵的典型问题。一是,公司运营主要采用海外仓发货模式,尽管该模式可以有效提升客户的消费体验,但较原直发货模式营运周期增加3到4倍。营运周期的加长加剧了公司运营压力,尤其对备货的流动资金提出更高要求。二是,由于公司主要资产以及运营数据均在境外,境内银行较难通过传统产品支持到企业发展。目前该公司运营资金主要通过股东自筹、房产抵押以及中小银行的小额信用贷款为主,融资成本较高,且依然无法满足企业自身发展需要。

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银行服务

2021年10月,广发银行成功推出“广商贷1.0”产品,基于客户在亚马逊等跨境电商平台销售数据发放纯信用贷款,开启了跨境电商融资产品的初步探索。经过1年多经验积累以及海量亚马逊店铺数据分析,2023年4月,在原“广商贷1.0”基础上,推出“广商贷2.0”,主要更新点包括:一是进一步扩大了客群准入范围,适用站点新增德国站;二是新增境外收款模式的授信,境外他行收款的客户也可以获得授信;三是进一步完善贷前筛查、贷中管理、贷后监测动态风险模型,以亚马逊店铺经营数据为基础核定授信额度,支持多店铺联合授信,最高信用授信额度可至人民币1000万,对于经营良好的客户,可动态提升客户用款额度,最大限度满足客户资金需求,在风险可控基础上,有效支持客户业务发展。

广发银行宁波分行在了解A企业需求后,积极对接。经过客户授权,银行通过技术服务商获取企业在亚马逊经营数据后,银行内部系统根据客户店铺销售额快速自动核定预授信额度。客户确定无异议后,再向广发银行提供营业执照、征信报告、公司章程等企业基础材料,然后由广发银行根据企业综合信息确定是否通过审批。客户根据审批金额签订合同后,即可在线申请出账。

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落地成效

广发银行“广商贷2.0”有效解决了企业流动性资金获取难的痛点。该司负责人表示:“广发银行宁波分行产品经理向我宣导‘广商贷2.0’产品时,当时也是抱着试一试心态,没想到真的可以无抵押,通过平台经营数据获得银行大额、低息流动资金,大大缓解我司的资金运营压力。”

广发银行将坚守“为金融改革探路,为经济发展服务”的初心使命,聚焦跨境电商生态圈建设,持续升级跨境电商综合服务平台,升级迭代服务方案,切实解决跨境电商客户痛点,推进贸易便利化,为服务国家战略、支持地方经济发展持续贡献金融力量。

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