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连平:做好五篇大文章 推动经济高质量发展

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中央金融工作会议提出,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。这五篇大文章所涉及的是我国经济高质量发展的路径、经济增长方式转变的重点和经济结构优化的发力点。其实质是调动更多的金融资源更好地支持国家重点领域建设和支持薄弱环节。

科技金融是指借助科技手段,提高金融服务效率和质量,推动金融创新,服务实体经济。在当前数字化、智能化的时代背景下,科技金融的发展已经成为全球金融业的共识。我国应当加大对科技金融的支持力度,鼓励金融机构加大科技投入,推动金融科技与实体经济深度融合,提升金融服务水平。

绿色金融是指以环保理念为核心,通过金融手段支持环保产业发展和生态保护。随着全球气候变化问题日益突出,各国都在加大对绿色金融的投入。我国应当加强绿色金融政策制定,建立健全绿色金融体系,引导资金向环保产业倾斜,推动经济可持续发展。

普惠金融是指让更多的人群能够享受到金融服务,特别是那些处于经济社会边缘的群体。我国应当继续扩大金融服务覆盖面,推动金融机构向基层和农村地区延伸,加大对小微企业和贫困地区的金融支持力度,让金融资源惠及更多民众。

养老金融是指通过金融手段支持养老事业的发展,保障老年人的经济安全。随着我国人口老龄化问题日益突出,养老金融的重要性愈发凸显。我国应当完善养老金融体系,加大养老金融产品创新和养老金融市场建设力度,为老年人提供更多元化、个性化的养老金融服务。

数字金融是指以数字化技术为基础,推动金融业务的创新和发展。在互联网、大数据等技术的驱动下,数字金融已经成为金融业的重要发展方向。我国应当加快数字金融基础设施建设,推动数字金融与实体经济深度融合,提升金融科技水平。

总之,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,对于我国经济高质量发展具有重要意义。各相关部门应当密切配合,共同推动这五篇大文章的落实,为我国经济发展注入新的活力。

其中,科技创新事关我国制造业是否能够保持强大、技术是否能够领先国际水平、是否能够尽快消除先进技术领域的“卡脖子”现象等重要问题,金融需要加大力度支持科技创新;绿色经济和数字经济发展是我国经济结构转型升级的关键领域,加大金融支持力度有助于加快绿色经济和数字经济的发展步伐。同时,我国经济面临的一些严峻挑战,需要金融持续且有力度的支持,普惠金融和养老金融正是改善民生的两个重要手段。

人民银行数据显示,针对科技创新、普惠小微、绿色发展等薄弱环节和重点领域的金融支持力度持续加强。截至2023年三季度末,获得贷款支持的科技型中小企业21.28万家,获贷率47%,比上年末高2.7个百分点;绿色贷款余额28.58万亿元,同比增长36.8%,高于同类贷款增速26.6个百分点。未来,金融业要做好这五篇大文章需要营造良好的货币金融环境,有针对性地加大支持力度。

优化资金供给结构,让金融资源更多向重点领域倾斜,是金融服务实体经济和高质量发展的基本要求。当前和未来一个时期,资金投向结构优化的主要方向是重大战略、重要领域、薄弱环节以及前述五大领域。

在政策方面,要保持合理适度的流动性供给,同时有针对性地引导和激励金融机构加大这五大领域的金融资源投入。其中,结构性货币政策工具可以继续有所作为。

近年来,结构性货币政策工具在支持国家重点领域和薄弱环节方面已经进行了一系列尝试和操作,例如,支农支小再贷款、再贴现、普惠小微贷款支持工具、延长保交楼贷款支持计划、科技型企业融资、碳减排支持工具、煤炭清洁高效利用专项再贷款。截至2023年9月末,各类结构性货币政策工具贷款余额约7万亿元,平均利率处在较低水平。在经济逐步恢复之后,可以适当退出纾困类结构性工具,加大科技创新再贷款、再贴现的投放,增加绿色金融和养老金融的支持力度。为保持经济平稳恢复和有效防控房地产金融风险,在当下房地产信贷低增速的情况下,有必要引导和推动商业银行适当增加开发贷和个人住房信贷的投放,以持续支持房地产市场平稳恢复。

此外,要努力拓展非信贷的金融支持方式,包括发债、信托、租赁、发行股票并上市等,促进五大领域金融支持方式的多元化。迄今为止,我国的融资结构仍以间接融资为主。中央金融工作会议在强调“优化资金供给结构”的同时,又再次提出要“活跃资本市场”“促进长期资本循环”“优化融资结构,更好发挥资本市场枢纽功能”。为优化融资结构,促进长期资本循环,更好服务实体经济,可以加快改革创新相关政策措施。

近年来,金融支持实体经济持续取得积极进展,从总量、结构和成本等各方面入手为实体经济创造良好的货币金融环境,有效防控金融市场风险。

不过,当前我国宏观经济形势仍然错综复杂,金融支持实体经济面临一系列新挑战和新要求,具体来说是“两高”“两强”,即高质量服务、高水平开放和强化金融监管、强化风险防范。

在一些国家限制中国科技产业和企业发展的复杂环境下,更高水平开放下的国家金融和经济安全必然面临一系列新的问题和挑战,提升跨境投融资便利化,吸引更多外资金融机构和长期资本来华展业兴业的工作难度将持续存在。向内看,目前我国金融领域仍存在部分风险隐患,应积极采取有效措施,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

具体来看,为使金融业高质量地服务好实体经济,未来需要按照中央金融工作会议精神,健全和完善金融机构体系和金融市场体系、实施更高水平的市场开放和更加强化的金融监管和风险防范。例如,为进一步推进直接融资发展,建议更好发挥资本市场枢纽功能,加快步伐培育一流投资银行,深化和完善股票发行注册制改革,支持多层次股权市场发展,强化对控股股东、企业高管等“关键少数”的监管。

为推进金融高水平开放,建议完善“准入前国民待遇+负面清单”的管理模式,从主动接轨国际规则走向积极参与国际规则的制定,稳步扩大规则、规制、标准等制度型开放;在扩大市场准入的同时,着力优化准入后的政策安排与便利;持续扩大外资金融机构业务范围,支持外资金融机构在境内设立更多分支机构;显著提升上海国际金融中心能级,强化上海人民币资产配置和风险管理中心地位,增强香港证券、资管、离岸人民币业务的竞争力和吸引力。

金融监管是保障金融市场稳定和健康发展的重要手段。近年来,随着金融市场的不断发展和创新,金融监管也面临着越来越多的挑战。为了强化金融监管和风险防范,我们建议进一步推进监管架构建设,持续提升金融监管的有效性。

首先,我们应该强化跨业、跨市场、交叉型金融业务监管。随着金融机构的跨界经营和金融产品的多元化,监管部门需要跨越不同行业和市场,对复杂的金融业务进行全面监管。特别是对于多层嵌套的复杂运行结构或金融产品,监管部门应该加强监管,防止风险在系统内部蔓延。

其次,我们应该严禁“无照驾驶”和超范围经营。一些金融机构或个人存在违规经营、超范围经营等行为,给金融市场带来了不小的风险。监管部门应该加强对金融机构和个人的监管力度,严格执行相关法规,防止金融市场出现无序竞争和不当交易行为。

最后,我们应该及时防范化解金融风险,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。金融市场的风险是不可避免的,但我们可以通过及时的风险防范和化解来降低风险的发生概率和影响范围。监管部门应该加强风险监测和评估,及时发现和化解潜在的风险点,确保金融市场的稳定和安全。

总之,强化金融监管和风险防范是当前金融市场发展的重要任务。监管部门应该加强监管架构建设,提升监管的有效性,强化跨业、跨市场、交叉型金融业务监管,严禁“无照驾驶”和超范围经营,及时防范化解金融风险,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。只有这样,我们才能确保金融市场的稳定和健康发展。

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